社科院金融所金融市場(chǎng)研究室副主任 尹中立：

　　銀行應(yīng)該說(shuō)是不能夠提出這樣一個(gè)疑問(wèn)的。銀行它肯定會(huì)知道。

　　董倩：

　　就它一定會(huì)知道的？

　　尹中立：

　　對(duì)。

　　董倩：

　　但是我們看，然后有一個(gè)情況是什么呢？就是事實(shí)上銀行就是沒(méi)知道，因?yàn)槿绻赖脑?，它也不可能說(shuō)是42次進(jìn)行了這樣的操作，不到公安機(jī)關(guān)介入，那么他們還不會(huì)去過(guò)問(wèn)，那就是說(shuō)明銀行沒(méi)知道。那為什么應(yīng)該知道沒(méi)有知道，我們不是公安機(jī)關(guān)，我們沒(méi)法作出偵破。我們就通過(guò)您的專業(yè)知識(shí)給我們作出一個(gè)常理上，還有一個(gè)常識(shí)上的分析，這是為什么？

　　尹中利：

　　如果說(shuō)有可能的話，就是說(shuō)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管控的措施存在著嚴(yán)重的漏洞。

　　比如說(shuō)客戶在轉(zhuǎn)帳的過(guò)程當(dāng)中，他實(shí)際上應(yīng)該要進(jìn)行簽字的，沒(méi)有客戶的簽字，實(shí)際上銀行內(nèi)部的帳是做不平的，但是在我們前面看到的視頻的節(jié)目當(dāng)中，我們可以看到，實(shí)際上是銀行的內(nèi)部的人員的操作，和外面的這個(gè)儲(chǔ)戶的這種存款，實(shí)際上他們做了兩件事情，客戶以為是自己是在存款，但是在存款的同時(shí)，銀行內(nèi)部的這種操作就把錢(qián)悄悄的轉(zhuǎn)走了。所以說(shuō)，它內(nèi)部的控制實(shí)際上存在著很大的問(wèn)題的，因?yàn)閺你y行的專業(yè)的風(fēng)控的措施來(lái)看，大額的這種轉(zhuǎn)帳實(shí)際上要經(jīng)過(guò)兩道程序的，第一道程序是柜員的授權(quán)，也就是說(shuō)，單個(gè)一個(gè)人是沒(méi)有辦法把一筆大額的存款轉(zhuǎn)走的。除此之外，后臺(tái)還有一些分工的措施，遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控在跟蹤這些大額的操作是不是違規(guī)，所以說(shuō)這個(gè)銀行它不可能，只要在這銀行機(jī)器里面轉(zhuǎn)走的錢(qián)，銀行是不可能不知道的。

　　董倩：

　　尹先生，我們之所以問(wèn)您這個(gè)問(wèn)題，是因?yàn)樽罱粌H僅在杭州這個(gè)銀行發(fā)生了這件事情，在全國(guó)各地，有不只這一家，有更多的銀行發(fā)生這樣的事情。那么有些銀行說(shuō)這是員工，這是內(nèi)鬼，這是他個(gè)人行為，跟我銀行沒(méi)有關(guān)系。如果銀行出現(xiàn)了這樣的一種說(shuō)辭，您認(rèn)為講不講得通？我可不可以把它看作這是一個(gè)個(gè)人的行為，而不是銀行的行為？

　　尹中立：

　　是，我看到了很多類(lèi)似的報(bào)道，都是推到銀行職員個(gè)人的頭上去。我覺(jué)得在銀行的這個(gè)工作場(chǎng)所，在工作時(shí)間，銀行職員發(fā)生的這些行為，應(yīng)該說(shuō)銀行應(yīng)該要承擔(dān)責(zé)任的。所以推到職員個(gè)人身上，認(rèn)為他們是違規(guī)操作，或者是說(shuō)他們個(gè)人的行為導(dǎo)致一些不當(dāng)?shù)倪@種后果，這是站不住腳的。

　　董倩：

　　那還有一個(gè)問(wèn)題，那么這是在這個(gè)杭州的這個(gè)聯(lián)合銀行的案子里面，這是這位姓祝的業(yè)務(wù)員她一個(gè)人經(jīng)手了42次，那么有人就說(shuō)，她一個(gè)人能不能完成這么一系列復(fù)雜的操作？就您說(shuō)的，她有幾道關(guān)要把？她一個(gè)人能不能完成？或者換句話說(shuō)，是不是銀行還有更多的人參與了這件事情？