隨著我國(guó)跨境資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加大，地下錢(qián)莊違法犯罪也愈演愈烈。據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，僅今年4月至今，全國(guó)已破獲地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款案件92起，涉案金額8000多億元。“從破獲的案件看，地下錢(qián)莊涉案金額越來(lái)越大，交易手段愈發(fā)隱蔽，且日益成為貪腐資金的‘洗錢(qián)工具'，甚至一些銀行人員也當(dāng)起了‘中介'。”國(guó)家外匯管理局管理檢查司處長(zhǎng)歐陽(yáng)雄近日向新華社記者獨(dú)家介紹當(dāng)前地下錢(qián)莊的新動(dòng)向。

圖為深圳(www.thesurfingworld.com)警方破獲重大地下錢(qián)莊案件中查獲的銀行卡及外幣

     大量贓款在地下錢(qián)莊“洗白”，手段隱蔽涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散態(tài)勢(shì)

    據(jù)公安部副部長(zhǎng)孟慶豐介紹，地下錢(qián)莊不但涉及金融、證券等經(jīng)濟(jì)犯罪，還日益成為各種犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款的通道，成為貪污腐敗分子和暴力恐怖活動(dòng)的“洗錢(qián)工具”和“幫兇”。盡管打擊行動(dòng)取得了階段性成果，但地下錢(qián)莊違法犯罪活動(dòng)形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜，涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散態(tài)勢(shì)。

    據(jù)介紹，在剛剛偵破的“上海操縱期貨市場(chǎng)高燕案”，犯罪嫌疑人就是通過(guò)“地下錢(qián)莊”將近2億元的非法獲利轉(zhuǎn)移出境；此前備受關(guān)注的挪用公款8億元的“中國(guó)銀行高山案”“周口中儲(chǔ)糧案”等也是利用地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款。

    近年來(lái)，地下錢(qián)莊資金吞吐量逐漸放大，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種也日趨多樣，從過(guò)去的外匯買(mǎi)賣(mài)、匯兌已經(jīng)擴(kuò)大到提現(xiàn)、信貸、融資結(jié)算等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，幾乎成了“地下銀行”。與之而來(lái)的，卻是監(jiān)管部門(mén)對(duì)資金賬戶(hù)調(diào)查取證變得異常艱難。

    歐陽(yáng)雄介紹，地下錢(qián)莊往往通過(guò)“境內(nèi)人民幣、境外外幣平行交割”的對(duì)敲方式，實(shí)現(xiàn)非法資金轉(zhuǎn)移。這樣的資金交易隱蔽，監(jiān)管視線很難觸及。在對(duì)敲方式難以滿(mǎn)足需求的情況下，地下錢(qián)莊還會(huì)通過(guò)大量注冊(cè)空殼公司、偽造單證、虛構(gòu)交易，從銀行渠道轉(zhuǎn)移資金。

    “地下錢(qián)莊控制的賬戶(hù)動(dòng)輒數(shù)百個(gè)，涉及區(qū)域廣，通過(guò)跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、多次交叉轉(zhuǎn)賬，迅速隱蔽轉(zhuǎn)移資金。因此，追蹤起每一筆資金的最初來(lái)源與最終用途比較困難。”歐陽(yáng)雄坦言。

    何謂對(duì)敲？公安部經(jīng)偵局反洗錢(qián)處副處長(zhǎng)束劍平解釋?zhuān)侵妇硟?nèi)的“客戶(hù)”將錢(qián)交給地下錢(qián)莊，境內(nèi)合伙人便通過(guò)微信、QQ等通知境外合伙人，按照匯率將相應(yīng)數(shù)額美元、港幣等打入“客戶(hù)”指定的境外銀行賬戶(hù)。表面上看，境內(nèi)的人民幣留在境內(nèi)，境外的外幣也沒(méi)有進(jìn)來(lái)，但實(shí)際上交易已經(jīng)完成了。

據(jù)公安和外匯管理部門(mén)介紹，地下錢(qián)莊案件中最為關(guān)鍵的證據(jù)就是資金轉(zhuǎn)賬記錄，但根據(jù)異常交易線索追查犯罪主體時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)注冊(cè)身份全是假的。

    “地下錢(qián)莊控制的公司都是‘空殼'，資料都是假的，如果銀行網(wǎng)點(diǎn)稍微做核查，就能發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)。但正是因?yàn)殂y行履行職責(zé)方面存在疏漏，才給不法之徒提供了通道。”歐陽(yáng)雄說(shuō)。

    為了掩蓋資金來(lái)源的性質(zhì)、主體，地下錢(qián)莊的實(shí)際控制者往往會(huì)“借用”多人的身份證開(kāi)戶(hù)，然后層層劃轉(zhuǎn)。當(dāng)公安民警進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，犯罪嫌疑人第一反應(yīng)就是銷(xiāo)毀網(wǎng)銀優(yōu)盾，以干擾有關(guān)部門(mén)對(duì)資金的追查。

    歐陽(yáng)雄表示：“一直以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)都要求銀行對(duì)客戶(hù)交易的真實(shí)性進(jìn)行盡職審查，但從實(shí)際情況看遠(yuǎn)沒(méi)有做到位。近期的案件發(fā)現(xiàn)，一些銀行工作人員甚至利用銀行客戶(hù)資源做起居間介紹的生意。”

    束劍平告訴記者，一些地下錢(qián)莊成員長(zhǎng)期在銀行、鬧市區(qū)招攬生意，一旦發(fā)現(xiàn)有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動(dòng)推銷(xiāo)。6月份剛剛收網(wǎng)、涉案金額達(dá)120多億元的深圳(www.thesurfingworld.com)特大地下錢(qián)莊案中，某銀行深圳(www.thesurfingworld.com)寶安支行當(dāng)時(shí)的行長(zhǎng)沈某生主動(dòng)提出替香港籍商人陳達(dá)將巨資轉(zhuǎn)移境外，實(shí)際上就是利用地下錢(qián)莊渠道進(jìn)行的。大量涉案“客戶(hù)”證實(shí)，他們之所以找到地下錢(qián)莊，均是由銀行員工或其他熟人朋友介紹的。

    中國(guó)社科院金融研究所銀行室主任曾剛說(shuō)，銀行應(yīng)“管好自己的門(mén)，看好自己的人”，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控，認(rèn)真履行對(duì)開(kāi)戶(hù)人的審查和追溯；同時(shí)，也要提升外部法律上的制約，加大對(duì)金融違法犯罪活動(dòng)的監(jiān)管，從制度上增加犯罪成本。