2014博鰲亞洲論壇今日在海南博鰲召開，在8日下午的 小微金融：亞洲的創(chuàng)新與實(shí)踐 會(huì)議上，耶魯大學(xué)管理學(xué)院金融學(xué)終身教授陳志武炮轟銀監(jiān)會(huì)的民營銀行試點(diǎn)思路錯(cuò)位，稱試點(diǎn)不應(yīng)該放在廣東、北京等金融機(jī)構(gòu)扎堆的五個(gè)地方，應(yīng)該選擇國有金融和其他正規(guī)金融機(jī)構(gòu)都不愿意去的地方。

陳志武表示，銀監(jiān)會(huì)選擇的5個(gè)民營銀行落地廣東、浙江、上海、天津、北京，這個(gè)思路有點(diǎn)錯(cuò)位，實(shí)際上這些地方相對(duì)而言是金融服務(wù)最好的地方、最發(fā)達(dá)的地方。以美國為例，美國社區(qū)銀行的占比，美國各個(gè)州不同社區(qū)銀行占當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)網(wǎng)點(diǎn)的占比，越是窮的、很不發(fā)達(dá)的州，它的社區(qū)銀行、小微金融就占比越高，反而紐約州、美國西部加州那些社區(qū)銀行占所有金融業(yè)務(wù)百分比只有10%-15%左右。如果是美國一些比較窮的州，那些社區(qū)銀行的占比最高到75%左右。

在陳志武看來，要推出更多的是民營金融機(jī)構(gòu)、小微金融機(jī)構(gòu)的地方恰恰是甘肅、云南、陜西、廣西等到目前為止，國有金融和其他正規(guī)金融都不愿意去的地方。 這恰恰是金融服務(wù)最饑餓的地方，是首先要重點(diǎn)批準(zhǔn)的民營銀行、民營金融機(jī)構(gòu)的地方。

對(duì)于小微企業(yè)融資難的突破問題，陳志武認(rèn)為，靠國有銀行來為小微民營企業(yè)、中小民營企業(yè)提供服務(wù)是很難，不要有太多的指望。

陳志武表示，從立法層面、政策層面，過去10多年一直在鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，尤其是中小民營企業(yè)的發(fā)展，但是到目前為止，小微金融、民營金融還是很難邁出更多的步伐。這方面還需要民營銀行來破局。

六成小微企業(yè)未享受稅收優(yōu)惠 融資難題待解

2014博鰲亞洲論壇今日在海南博鰲召開。在8日下午的 小微金融：亞洲的創(chuàng)新與實(shí)踐 會(huì)議上，民生銀行發(fā)布了《小微金融發(fā)展報(bào)告2014》。報(bào)告稱，目前僅有4成受訪企業(yè)享受到了小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策。

據(jù)介紹，小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策自2013年8月1日起推行，小微企業(yè)中月銷售額不超過2萬元的增值稅小規(guī)模納稅人和營業(yè)稅納稅人，可以享受暫免征收增值稅和營業(yè)稅的政策福利。

報(bào)告內(nèi)容顯示，盡管一批小微企業(yè)受益于金融扶持而平穩(wěn)經(jīng)營，但是由于受到宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型深化推進(jìn)的影響，小微企業(yè)的經(jīng)營和盈利狀況卻改善有限，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的刺激效果還沒有完全的釋放出來。

報(bào)告稱，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的長周期對(duì)金融支持的傳導(dǎo)機(jī)制產(chǎn)生一定的抑制作用，必須在行政指導(dǎo)和市場調(diào)節(jié)兩個(gè)層面上持續(xù)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)狀況給予更加深切的關(guān)注。提供更加豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)，深入到更低層級(jí)的小微企業(yè)層級(jí)中，才能在小微經(jīng)濟(jì)上升成為國家戰(zhàn)略進(jìn)程中發(fā)揮金融的促進(jìn)作用。

據(jù)調(diào)查，減少稅費(fèi)仍然是小微企業(yè)最迫切的政策需求。在小微企業(yè)最希望政府推行的舉措中， 減少稅費(fèi) 連續(xù)兩年占比均超六成。此外，希望 簡化審批程序，減輕事業(yè)性收費(fèi) 放寬行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，允許民間資本真正進(jìn)入 引導(dǎo)信貸投向小微企業(yè)傾斜，緩解融資不足 的企業(yè)占比均接近四成。

全國工商聯(lián)副主席稱民間借貸月息高達(dá)5分5

小微企業(yè)融資難問題一直以來是受到社會(huì)各界關(guān)注。雖然已經(jīng)有了很多的扶持政策，但中國工商聯(lián)專職副主席黃榮今天表示，目前小微企業(yè)面臨融資難融資貴的問題仍沒有得到緩解，民間借貸大體上年息要在20%-30%，短期的拆借資金高的時(shí)候月息達(dá)到4分5到5分5。

在黃榮看來，融資貴是因?yàn)橥ㄟ^正規(guī)金融渠道解決不了融資問題，那就不得不走向民間借貸，民間借貸大體上年息要在20%-30%，短期的拆借資金高的時(shí)候月息達(dá)到4分5到5分5，這對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展是非常不利的。我覺得解決主持人提出的問題還要靠金融系統(tǒng)變革，提供更多針對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)才能解決小微企業(yè)面臨的融資難和融資貴的問題。

我覺得在這種情況下解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題需要我們金融機(jī)構(gòu)做出創(chuàng)新、變革。 黃榮表示，比如民生銀行這樣，把小微企業(yè)的金融作為民生銀行發(fā)展的重要的戰(zhàn)略，而且創(chuàng)新了很多金融服務(wù)產(chǎn)品、創(chuàng)新了很多服務(wù)方式和服務(wù)方法，那這樣的話就能為小微企業(yè)提供很好的金融服務(wù)，也就能夠解決小微企業(yè)面臨的融資難和融資貴的問題，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)，剛才我說了它的特點(diǎn)決定了它自己不會(huì)有什么變化，而要變的恐怕只能是金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)要變，那就在金融的服務(wù)產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的創(chuàng)新方面要求變，這樣才能解決小微企業(yè)面臨的融資難和融資貴的問題。

銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民：適當(dāng)提高股權(quán)比例的融資

對(duì)于與會(huì)者關(guān)注的小微企業(yè)融資問題，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席閻慶民表示，小微企業(yè)融資難目前是世界性難題，如果我們能夠把股權(quán)比例的融資適當(dāng)?shù)奶岣撸缓蟀褌鶆?wù)式的融資適當(dāng)?shù)慕档?，未來小微企業(yè)融資難的現(xiàn)象可能會(huì)解決好一點(diǎn)。

閻慶民稱，中央層面高度重視小微企業(yè)融資問題，去年從國務(wù)院層面馬副總理專門召開視頻會(huì)議來落實(shí)這一政策，之后陸陸續(xù)續(xù)顯現(xiàn)政策的效應(yīng)，應(yīng)該說見到了效果。我們銀監(jiān)會(huì)有一組數(shù)據(jù)，去年小微企業(yè)貸款大數(shù)是17.4萬億，占整個(gè)貸款余額23.2%。2013年公布的數(shù)據(jù)76.7萬億，150萬億的資產(chǎn)，增長幅度高于一般貸款5.4個(gè)百分點(diǎn)。反映到銀行的不良貸款率也好各方面還是下降，盡管它是2.02%，高出一般貸款的2.1%，壞賬率比上一年下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)。 數(shù)據(jù)可以看出來政策效應(yīng)應(yīng)該體現(xiàn)在金融系統(tǒng)，特別是銀行為主導(dǎo)的在信貸的支持上，應(yīng)該說做了很大的努力。

對(duì)于未來解決路徑，閻慶民表示第一，繼續(xù)把已經(jīng)出臺(tái)的政策落實(shí)好，這個(gè)就不多說了，各個(gè)部委都是按照中央國務(wù)院的要求齊心協(xié)力的推進(jìn)，抓好落實(shí)； 第二，繼續(xù)以改革的精神來擴(kuò)大或者提高我們非信貸以至于直接融資的比例，我始終認(rèn)為我們小微企業(yè)隨著它的生產(chǎn)發(fā)展，一部分是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，還有先進(jìn)的制造業(yè)，如果我們能夠把股權(quán)比例的融資適當(dāng)?shù)奶岣撸缓蟀褌鶆?wù)式的融資適當(dāng)?shù)慕档?，這樣來講，可能就是我們未來的小微企業(yè)融資難的現(xiàn)象可能解決好一點(diǎn)。 我們適當(dāng)應(yīng)該擴(kuò)大非信貸的金融服務(wù)，這樣也可以把融資貴的問題在當(dāng)前特定的轉(zhuǎn)型過程階段當(dāng)中，可能使小微企業(yè)還能夠更健康的發(fā)展。