銀監(jiān)會(huì)于近日下發(fā)99號(hào)文，在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)控方面指出，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。這意味著，包括 娛樂(lè)寶 、 信托100 在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品違反了規(guī)則。
    大智慧通訊社從多位信托公司內(nèi)部人士處獲悉，銀監(jiān)會(huì)于近日下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]99號(hào)，99號(hào)文)。在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)控方面指出，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。這意味著，包括 娛樂(lè)寶 、 信托100 在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品違反了規(guī)則。

    指導(dǎo)意見(jiàn)指出： 堅(jiān)持合格投資人標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中明確，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。堅(jiān)持私募標(biāo)準(zhǔn)，不得向不特定客戶(hù)發(fā)送產(chǎn)品信息。準(zhǔn)確劃分投資人群，堅(jiān)持把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的對(duì)象，切實(shí)承擔(dān)售賣(mài)責(zé)任。

    按照99號(hào)文， 娛樂(lè)寶 涉及信托項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司投資者就涉嫌違反了規(guī)定，匯集了他人資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。

 
    據(jù)媒體報(bào)道，一位知情人士表示， 娛樂(lè)寶 這只投連險(xiǎn)產(chǎn)品投向的是一個(gè)信托項(xiàng)目，娛樂(lè)寶僅募集7300萬(wàn)資金，只占該信托項(xiàng)目資金的一小部分，這個(gè)信托項(xiàng)目將通過(guò)債權(quán)融資計(jì)劃形式投資電影。也就是說(shuō)，阿里巴巴籌集網(wǎng)民資金，通過(guò) 投連險(xiǎn)-信托-電影 的方式將資金 融 給電影相關(guān)制作方。

    而 信托100網(wǎng)站 的違規(guī)行為更為明顯，網(wǎng)站宣稱(chēng)，投資者只需100塊錢(qián)，就可以購(gòu)買(mǎi)原本門(mén)檻高達(dá)一百萬(wàn)的信托產(chǎn)品。

    業(yè)內(nèi)人士指出，這些創(chuàng)新將信托計(jì)劃試圖隔離的風(fēng)險(xiǎn)重新聚集，并且間接違反信托產(chǎn)品必須由 合格投資者 購(gòu)買(mǎi)的規(guī)定。

    《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條指出，合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：一、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;二、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;三、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

    值得一提的是，中航信托、中泰信托、四川信托相關(guān)人士均對(duì)媒體表示，信托100的銷(xiāo)售行為未得到授權(quán)與認(rèn)可。

    而信托100網(wǎng)站今日即在網(wǎng)站發(fā)布聲明稱(chēng)，是在合法合規(guī)框架下創(chuàng)新，并發(fā)表關(guān)于個(gè)別信托公司對(duì)合作關(guān)系提出質(zhì)疑的鄭重聲明稱(chēng)，信托100從立項(xiàng)伊始，就啟動(dòng)了與信托公司的合作談判，多家信托公司的對(duì)接人員表態(tài)接受合作，但是要在信托公司本身認(rèn)可的框架下開(kāi)展，即由信托公司指定一家投資咨詢(xún)(或財(cái)務(wù)顧問(wèn))公司與信托100授權(quán)主體進(jìn)行合作，雙方均不直接出面合作。

    信托100指出，我們尊重并認(rèn)可個(gè)別信托公司關(guān)于沒(méi)有和信托100開(kāi)展合作的公開(kāi)表態(tài)，只是我們建議，這種表態(tài)能更客觀一些，在沒(méi)有合作的相關(guān)表述中加上 直接 二字。

    從上述聲明可以看出，部分信托公司與信托100網(wǎng)站的合作，采取了與第三方理財(cái)公司相類(lèi)似的模式，即通過(guò)投資咨詢(xún)或財(cái)務(wù)顧問(wèn)公司與對(duì)方的合作來(lái)規(guī)避監(jiān)管。

    互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)要想很好的發(fā)展，還是要走規(guī)范化的發(fā)展之路，隨著監(jiān)管的日趨收緊，這樣的擦邊球越來(lái)越難。 一位互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士指出。

    大智慧通訊社從多位信托公司內(nèi)部人士處獲悉，銀監(jiān)會(huì)于近日下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]99號(hào)，99號(hào)文)。在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)控方面指出，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。這意味著，包括 娛樂(lè)寶 、 信托100 在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品違反了規(guī)則。

    指導(dǎo)意見(jiàn)指出： 堅(jiān)持合格投資人標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中明確，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。堅(jiān)持私募標(biāo)準(zhǔn)，不得向不特定客戶(hù)發(fā)送產(chǎn)品信息。準(zhǔn)確劃分投資人群，堅(jiān)持把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的對(duì)象，切實(shí)承擔(dān)售賣(mài)責(zé)任。

    按照99號(hào)文， 娛樂(lè)寶 涉及信托項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司投資者就涉嫌違反了規(guī)定，匯集了他人資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。

    據(jù)媒體報(bào)道，一位知情人士表示， 娛樂(lè)寶 這只投連險(xiǎn)產(chǎn)品投向的是一個(gè)信托項(xiàng)目，娛樂(lè)寶僅募集7300萬(wàn)資金，只占該信托項(xiàng)目資金的一小部分，這個(gè)信托項(xiàng)目將通過(guò)債權(quán)融資計(jì)劃形式投資電影。也就是說(shuō)，阿里巴巴籌集網(wǎng)民資金，通過(guò) 投連險(xiǎn)-信托-電影 的方式將資金 融 給電影相關(guān)制作方。

    而 信托100網(wǎng)站 的違規(guī)行為更為明顯，網(wǎng)站宣稱(chēng)，投資者只需100塊錢(qián)，就可以購(gòu)買(mǎi)原本門(mén)檻高達(dá)一百萬(wàn)的信托產(chǎn)品。

    業(yè)內(nèi)人士指出，這些創(chuàng)新將信托計(jì)劃試圖隔離的風(fēng)險(xiǎn)重新聚集，并且間接違反信托產(chǎn)品必須由 合格投資者 購(gòu)買(mǎi)的規(guī)定。

    《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條指出，合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：一、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;二、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;三、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

    值得一提的是，中航信托、中泰信托、四川信托相關(guān)人士均對(duì)媒體表示，信托100的銷(xiāo)售行為未得到授權(quán)與認(rèn)可。

    而信托100網(wǎng)站今日即在網(wǎng)站發(fā)布聲明稱(chēng)，是在合法合規(guī)框架下創(chuàng)新，并發(fā)表關(guān)于個(gè)別信托公司對(duì)合作關(guān)系提出質(zhì)疑的鄭重聲明稱(chēng)，信托100從立項(xiàng)伊始，就啟動(dòng)了與信托公司的合作談判，多家信托公司的對(duì)接人員表態(tài)接受合作，但是要在信托公司本身認(rèn)可的框架下開(kāi)展，即由信托公司指定一家投資咨詢(xún)(或財(cái)務(wù)顧問(wèn))公司與信托100授權(quán)主體進(jìn)行合作，雙方均不直接出面合作。

    信托100指出，我們尊重并認(rèn)可個(gè)別信托公司關(guān)于沒(méi)有和信托100開(kāi)展合作的公開(kāi)表態(tài)，只是我們建議，這種表態(tài)能更客觀一些，在沒(méi)有合作的相關(guān)表述中加上 直接 二字。

    從上述聲明可以看出，部分信托公司與信托100網(wǎng)站的合作，采取了與第三方理財(cái)公司相類(lèi)似的模式，即通過(guò)投資咨詢(xún)或財(cái)務(wù)顧問(wèn)公司與對(duì)方的合作來(lái)規(guī)避監(jiān)管。

    互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)要想很好的發(fā)展，還是要走規(guī)范化的發(fā)展之路，隨著監(jiān)管的日趨收緊，這樣的擦邊球越來(lái)越難。 一位互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士指出。