信用卡套現(xiàn)“死灰復(fù)燃”？
信用卡套現(xiàn) 死灰復(fù)燃 ？
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深圳商報(bào)記者 謝惠茜
被央行嚴(yán)令禁止的信用卡套現(xiàn)，近期疑似又通過一種新型的繳費(fèi)支付方式在悄然 復(fù)活 。多位持卡人近日反映一款名為 繳費(fèi)易 的自助支付終端可用信用卡充值支付寶，成為信用卡套現(xiàn)的又一漏洞。昨日，銀率金融研究中心信用卡組分析師孟麗偉向記者證實(shí)，其通過實(shí)踐操作證明此事存在。但記者隨后撥打 繳費(fèi)易 公司官方客服電話咨詢，得到的回復(fù)卻是 按照銀聯(lián)的規(guī)定，充值支付寶只可以用儲(chǔ)蓄卡，不能用信用卡 。
多位持卡人反映 繳費(fèi)易 漏洞
記者昨日從銀率網(wǎng)處獲悉，近日多位持卡人向其反映，支付寶充值存在漏洞，一款叫 繳費(fèi)易 的自助支付終端可用信用卡充值支付寶。
試想一下，假如支付寶可以用信用卡充值，那么你就可以將信用卡里的錢轉(zhuǎn)進(jìn)支付寶里，接著再將支付寶里的余額提現(xiàn)至本人名下的儲(chǔ)蓄卡。這樣一來，你就成功將信用卡里只能用于消費(fèi)支付的透支額度變成了可自由支配的現(xiàn)金，換句話說，你就成功實(shí)現(xiàn)了信用卡套現(xiàn)。從信用卡到支付寶再到本人儲(chǔ)蓄卡，只需要一臺(tái) 繳費(fèi)易。 銀率金融研究中心信用卡組分析師孟麗偉昨日如是說。
記者查閱公開資料了解到， 繳費(fèi)易 是由一家非金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的自助支付終端產(chǎn)品，目前已在北京地區(qū)鋪設(shè)。該產(chǎn)品核心業(yè)務(wù)是向用戶提供生活繳費(fèi)、手機(jī)充值、信用卡還款等便民服務(wù)，其中還包括支付寶充值服務(wù)。截至2013年，北京約有900個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。
昨日，孟麗偉向記者證實(shí)，針對持卡人反映的問題，銀率網(wǎng)分析師也在北京國貿(mào)附近的一臺(tái) 繳費(fèi)易 上進(jìn)行了測試，使用信用卡購買100元支付寶充值碼，購買過程非常順利，甚至連 該交易不支持信用卡 的提示語都沒有。
在繳費(fèi)易上刷信用卡會(huì)得到一個(gè)紙質(zhì)充值碼，之后再登陸支付寶，完成充值碼充值，信用卡里的100元透支金額就順利變成了支付寶余額。充值時(shí)，支付寶官網(wǎng)特別提示 充值資金不能用于提現(xiàn)，此規(guī)定自然也是為了防止套現(xiàn)。但經(jīng)我們測試后發(fā)現(xiàn)，該規(guī)定形同虛設(shè)，充值碼充值的金額可以直接提現(xiàn)。提現(xiàn)過程與其他充值方式充值的金額提現(xiàn)沒有任何區(qū)別。 孟麗偉說。
孟麗偉進(jìn)一步補(bǔ)充道， 在繳費(fèi)易上購買支付寶充值碼，每筆限額1000元，手續(xù)費(fèi)1%，用充值碼充值支付寶每日限3筆。也就是說每天最多套現(xiàn)3000元。對于偶爾為之的小額套現(xiàn)者來說，繳費(fèi)易操作簡單、成本低，堪稱 神器。
小漏洞也可以做 大生意
這個(gè)漏洞看似雖小，但并不是小問題。信用卡正常取現(xiàn)，銀行會(huì)收取1%~3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，還要從取現(xiàn)次日起按照日息萬分之五計(jì)收利息，成本高昂。一小部分有現(xiàn)金需求的人就會(huì)動(dòng)起信用卡套現(xiàn)的歪腦筋。目前常見的信用卡套現(xiàn)手段基本都是通過虛假交易，利用POS機(jī)或網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)使用信用卡刷卡支付。但刷POS機(jī)價(jià)格一般幾百元起，為了一次套現(xiàn)不值得購買；找中介套現(xiàn)要支付不少中介費(fèi)且有信用卡盜刷的風(fēng)險(xiǎn)；通過他人的淘寶店鋪套現(xiàn)，一樣要支付1%手續(xù)費(fèi)且比較麻煩。比較起來，通過繳費(fèi)易實(shí)現(xiàn)小額套現(xiàn)，似乎是個(gè)不錯(cuò)的選擇。 孟麗偉表示， 雖然它每日有3000元限額，手續(xù)費(fèi)還有1%，用此方法套現(xiàn)看似不劃算，但對于深諳信用卡套現(xiàn)法門的不法分子來說，利用該手段大規(guī)模套現(xiàn)仍有機(jī)會(huì)牟利。
孟麗偉簡單算了一筆賬：假定信用卡免息期為50天，前20天每天套現(xiàn)3000元，共套現(xiàn)6萬元；后30天將6萬元用于民間借貸，目前民間借貸年化利率在24%左右，那么30天就能夠收入利息1200元，減去套現(xiàn)成本600元，還能凈賺600元。隨套隨借，收益更多。另外，如果一人利用多個(gè)手機(jī)號(hào)和支付寶賬號(hào)，則每天可套現(xiàn)的數(shù)額將不可估計(jì)。如使用多張信用卡相互套現(xiàn)還款，又能將免息期拉長。因此， 繳費(fèi)易 提供信用卡充值支付寶服務(wù)的事情如果屬實(shí)，其可能造成巨大影響。
暴露行業(yè)監(jiān)管不夠嚴(yán)謹(jǐn)
因小小的 漏洞 便可能產(chǎn)生巨大影響，所以早在2012年1月份，央行便發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，意見稿中明文提及支付機(jī)構(gòu)的客戶 不得利用信用卡透支為支付賬戶充值 。此意見稿一出，同年2月8日，支付寶正式關(guān)閉信用卡向支付寶賬戶充值的通道。然而， 繳費(fèi)易 此功能使得信用卡套現(xiàn)又有了 死灰復(fù)燃 的可能。
為此，記者昨日撥打 繳費(fèi)易 公司官方客服電話，以普通市民的身份咨詢得知，一方面，該 繳費(fèi)易 自助終端產(chǎn)品目前僅在北京地區(qū)鋪設(shè)，廣東地區(qū)暫無此服務(wù)；另一方面，客服在電話中明確向記者表示，對于其充值支付寶的功能， 按照銀聯(lián)規(guī)定，只能使用儲(chǔ)蓄卡，不可以使用信用卡。
當(dāng)記者進(jìn)一步向客服表示，有人使用信用卡也可充值成功時(shí)，該客服回答： 那我就不清楚了，如果您有朋友在終端機(jī)上使用信用卡成功的話，您也可以試一下。如果不成功的話，建議您換一張儲(chǔ)蓄卡。
孟麗偉認(rèn)為，如果該功能屬實(shí)， 繳費(fèi)易 的這一漏洞暴露了行業(yè)監(jiān)管不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯栴}。 因?yàn)楦鶕?jù)我們調(diào)查，目前并非只有繳費(fèi)易存在信用卡充值預(yù)付卡的問題，類似非金融機(jī)構(gòu)推出的支付終端設(shè)備仍有一些在小范圍內(nèi)存在信用卡違規(guī)現(xiàn)象。這些支付終端之所以如此 特立獨(dú)行，深層的原因還在于高額手續(xù)費(fèi)的利益誘惑。此外，行業(yè)內(nèi)缺乏明確的立法制約，違規(guī)操作不用承擔(dān)高額成本，點(diǎn)一下就動(dòng)一動(dòng)，不點(diǎn)就裝傻，成了這些違規(guī)機(jī)構(gòu)的普遍做法。
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