現(xiàn)在電視和網(wǎng)上天天都是 倒余 派和 保余 派的喧囂，我猜，臺灣人民每天看藍營綠營掐架，應該就是這種趕腳吧?

　　熱鬧歸熱鬧，畢竟余額寶里是咱自己的真金白銀，真要像 挺廢派 那樣，說：余額寶的出現(xiàn)擾亂了國家的金融秩序，抬高了社會的融資成本，進而危害了中國經(jīng)濟………巴拉巴拉……我覺得余額寶的風險可能會提前到來。

　　因為那個大喊著 取締余額寶 的鈕文新，樓主補了補余額寶的課，結(jié)果發(fā)現(xiàn)網(wǎng)友們紛紛表示不但不會贖回而且還要 加大投資余額寶等貨幣基金 。

　　可不是么?

　　目前余額寶的7天年化收益率超過6%，沒什么資金門檻，又可隨時提取，與銀行活期存款相比簡直猶如 天人 一般?，F(xiàn)在真還沒有能在 收益率+門檻+流動性+風險度 與 寶寶們 抗衡的理財產(chǎn)品。

　　樓主覺得，余額寶的流行提升了普通大眾對理財?shù)呐d趣。只是余額寶作為一種投資產(chǎn)品，盡管短期看來風險很小，但也并不是說沒有風險或者風險不會在特定時候爆發(fā) 比如鈕文新這么一鬧、央行那么一開會，就有文章分析 火雞 收益要降至3%~4%啦。樓主打算給JMM盤盤余額寶們的風險和應該做啥準備：

　　收益不固定，有波動就有風險

　　首先 寶們 是非固定收益類的理財產(chǎn)品，收益是浮動的。余額寶就是天弘貨幣基金么，理論上7天年化收益率是7%，也可能是3%。盡管余額寶的基金經(jīng)理表示出現(xiàn)負收益的可能性幾乎沒有，但金融領域里的 黑天鵝 事件也還是發(fā)生過，像美版余額寶Paypal的貨幣市場基金因為金融危機出現(xiàn)大幅度虧本而無奈退出市場。

　　我們不能讓自己完全 沉睡 其中 想著反正馬云能幫我們打理 要經(jīng)常關注貨幣基金市場整體走向和國家的利率政策，發(fā)現(xiàn)風險上升的苗頭或者達不到自己的投資要求時可以退出觀察一段時間，等情況穩(wěn)定了再投入。

　　 來去自由 ，但是有條件

　　隨著余額寶規(guī)模膨脹，他們 T+0取款 的承諾也愈加壓力沉重，不管是出于何種原因，余額寶已經(jīng)開始放緩贖回速度、限制轉(zhuǎn)入資金額度 余額寶用戶轉(zhuǎn)入支付寶，單日單筆不超過5萬元，單月不超過20萬元。

　　而贖回風險主要是體現(xiàn)于用戶大規(guī)模集中兌付，比如去年的 雙十一 購物活動，余額寶就形成了一個34億元的支付洪峰，不過天弘基金化危機為轉(zhuǎn)機，通過了考驗成功率達到99.9%以上。樓主的問題是，以后每個考驗，都頂?shù)眠^去嗎?畢竟 寶們 的規(guī)模不可同日而語啦。

　　樓主翻了翻資料，給姐妹們背個書：余額寶的合同里寫著當發(fā)生 不可抗力 、 交易所非正常停市 、 當時凈收益為負 、 連續(xù)兩個或兩個以上開放日發(fā)生巨額贖回 、 出現(xiàn)技術(shù)故障 等，基金公司有權(quán)暫停贖回業(yè)務或延遲贖回到帳時間。

　　因此俺覺得，有投資組合時，20%的資金投向余額寶比較合理，萬一有大資金需求，最好提前做贖回計劃。

　　小心木馬偷盜

　　去年就出現(xiàn)過好幾起用戶余額寶資金被盜事件。那些人借用戶網(wǎng)購、下載的機會，把木馬病毒偽裝成圖片、網(wǎng)址或二維碼等形式，誘使用戶安裝木馬，用戶一旦使用余額寶，木馬就會通過篡改頁面或金額的方式使資金自動轉(zhuǎn)帳。除此之外，還有人通過用假身份證補辦他人的手機SIM卡，通過手機短信修改支付寶密碼實施資金轉(zhuǎn)移。

　　好在余額寶承諾，如果余額寶被盜，只要不是用戶自己的問題，支付寶都會賠付。不過余額寶的紅火，木馬、黑客肯定會緊緊盯著、找空兒鉆。想想，如果資金被盜，即便支付寶愿意全額賠付，是不是也需要時間成本?更何況，拒賠也不是不可能。

　　政策指揮棒，讓往哪走往哪走

　　其實所有的投資，都要了解相關監(jiān)管政策和走向，要不然有了風險根本來不及防范。前兩天就有媒體報道說，證監(jiān)會正針對貨幣基金制定規(guī)范，有可能取消貨幣基金 提前支取不損失利息 這一特權(quán)，那將大幅增加余額寶的運營成本，進而拉低貨幣基金的收益率，從而引發(fā)一系列的反應，比如導致贖回潮。

　　盡管余額寶肯定也會有相應對策，但作為余粉，樓主覺得還是要提前做好 防風罩 ，免得被風險波及：

　　@@@@@ 不把所有的錢都投入余額寶，不只養(yǎng)余額寶這一只 鵝 。

　　 余額寶是我的投資的一部分 ，而不是 我投資的全部 。雖然余額寶讓你有著 每天一睜眼就有大把的金蛋揀 的美好期許，但也不可深陷其中，或者跟鈕文新賭氣、跟銀行賭氣，畢竟錢是自己辛苦賺來的，做一個資金規(guī)劃最靠譜。

　　@@@@@ 對于收益率是7%還是3%都一樣處之淡然，至少可以安慰自己還是比活期儲蓄0.35%的利息高多了。要想好收益率達不到自己的心理價位時的后路，最好不要忘記給余額寶的投資也設置 止損值 。

　　@@@@@ 時時了解余額寶的贖回規(guī)則，因為錢是任何時候都可能需要的，還是盡量避免把所有的應急資金都投入，贖回時在時間上給自己留些余地，萬一你急著用錢的時候正好碰到它出現(xiàn) 技術(shù)故障 。

　　@@@@@ 給自己的支付寶帳戶、余額寶帳戶設置最強安全防護，不受各種誘惑點擊下載不知名的文件;保管好自己的手機盡量不要丟失，管理好自己重要的身份信息。這些安全措施盡管可能很麻煩，但能讓你睡得安穩(wěn)。另外別忘記去了解余額寶的賠付規(guī)則。

　　@@@@@ 有時間有精力可以嘗試一下其他的 寶們 或者類似的低風險基金、固定收益基金……萬一又能發(fā)現(xiàn)一個新大陸呢。

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