利用信用卡免息期透支，然后充值到P2P平臺(tái)投資短期的高息標(biāo)的，是不少人在玩的空手套白狼手法

《國(guó)際金融報(bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管央行明文禁止非法套現(xiàn)，亦于近期禁止使用信用卡在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上充值，但借道第三方支付利用信用卡套現(xiàn)投資理財(cái)?shù)男袨槿匀浑y以杜絕，而這正是信用卡壞賬增加的主因。

日前，有消息稱，作為P2P平臺(tái)資金流入通道的第三方支付在春節(jié)前后收到央行的 一口禁令 ，目前已經(jīng)暫停信用卡充值業(yè)務(wù)。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，這一禁令的背后，一方面可以看出行業(yè)嫁接信用卡累積的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)達(dá)到一定程度；而另一方面則代表著隨著行業(yè)不斷發(fā)展，多方利益主體在這一模式中的盈利占比已經(jīng)發(fā)生變化，各方動(dòng)力不足，業(yè)務(wù)暫停也是未來(lái)趨勢(shì)?？墒牵秶?guó)際金融報(bào)》記者就此向各方了解發(fā)現(xiàn)，目前部分國(guó)有大行確實(shí)禁止了直接對(duì)接P2P平臺(tái)，但部分第三方支付機(jī)構(gòu)并沒(méi)有對(duì)相關(guān)通道進(jìn)行限制，因此借道擦邊的現(xiàn)象并沒(méi)有完全杜絕。比如，只要在搜索引擎中輸入 可以用信用卡充值的P2P平臺(tái) ，就能輕松找到網(wǎng)友的推薦。

專家分析稱，目前第三方支付平臺(tái)并沒(méi)有針對(duì)P2P平臺(tái)與其他商家進(jìn)行分類，因此利用信用卡透過(guò)第三方支付端口劃撥的資金難辨是正常商家消費(fèi)還是用于P2P平臺(tái)充值，從技術(shù)層面上講，并不能遏制這種情況。這是由于充值端口被叫停的僅是直接通過(guò)銀行支付的渠道，且是幾家大型國(guó)有銀行，其他股份制銀行并沒(méi)有暫停。此外，目前多家平臺(tái)用信用卡支付是通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，這一操作也并未被叫停。

早在2012年初，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，要求支付機(jī)構(gòu)提醒客戶 不得利用信用卡透支為支付賬戶充值 。但是，有些投資者利用第三方平臺(tái)漏洞套取資金投資。此外，還有些平臺(tái)接入支持信用卡支付的第三方支付機(jī)構(gòu)，進(jìn)而持卡人直接用信用卡P2P平臺(tái)充值。

一位銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人向《國(guó)際金融報(bào)》記者明確指出，一旦使用信用卡投資的P2P平臺(tái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，投資人將面臨巨大的信用卡償付風(fēng)險(xiǎn)，損失本金和利息，償還信用卡、法律風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題， 套現(xiàn)、惡意透支等都屬違法 。該信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，時(shí)下確實(shí)有一些人利用信用卡的賬期，采取套現(xiàn)、惡意透支手段進(jìn)行投資，獲取高額收益。這名負(fù)責(zé)人稱，信用卡的主要功能是消費(fèi)透支，還有銀行特約商戶的消費(fèi)優(yōu)惠、信用卡積分等。

然而，上述信用卡中心負(fù)責(zé)人還向記者透露，只要客戶沒(méi)有明顯違法犯罪行為，未損害銀行利益，銀行實(shí)則很少去追究。 信用卡違規(guī)問(wèn)題，其實(shí)銀行心知肚明，只是出于各種考慮而睜只眼閉只眼。 該人士略顯無(wú)奈地表示，前幾年為了搶占市場(chǎng)，銀行在信用卡大力推行之時(shí)，確曾有一些亂象，如今，各家銀行都已經(jīng)意識(shí)到問(wèn)題，并開(kāi)始加強(qiáng)管理。 不過(guò)，諸如利用信用卡賬期進(jìn)行投資獲利等情況，銀行不好掌控，而一些網(wǎng)點(diǎn)個(gè)別銀行工作人員出于某種原因幫助 掩飾，導(dǎo)致監(jiān)管難度提高。

此外，接受采訪的多家銀行人士均表示，隨著監(jiān)管加強(qiáng)，一旦發(fā)現(xiàn)客戶違法違規(guī)，銀行肯定會(huì)采取降低信用額度、封卡等措施以維護(hù)銀行利益，不會(huì)姑息。

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