九月初，北京銀監(jiān)局官網(wǎng)就發(fā)布了本月第一則900萬元的罰款信息公示，北銀消費金融有限公司因嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、超經(jīng)營范圍開展業(yè)務、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監(jiān)管叫停業(yè)務等，于今年8月8日被北京銀監(jiān)局開出合計，同時對宋文昌、袁耀璋、顧弢、尹崢4個相關責任人作出了包括罰款、取消任職、禁止從事銀行業(yè)工作等在內的行政處罰措施。

其中，對宋文昌給予警告并處50萬元罰款的行政處罰。對袁耀璋給予取消10年的董事、高級管理人員任職資格，禁止2年內從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對尹崢給予禁止12年內從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對顧弢給予警告并處20萬元罰款的行政處罰。

而公開報道，北銀消費金融已不是第一次收罰單了，早在2015年11月銀監(jiān)會就對北銀消費金融有限公司罰款人民幣150萬元。2016年7月，多名用戶提出訴訟起訴北銀消費，原因是高達約200名用戶被中介公司通過“拉人頭”方式向北銀消費貸款，總金額達到4000萬，或涉嫌欺詐。大多數(shù)“人頭”的信用記錄已經(jīng)多次逾期，很多人已經(jīng)向法院起訴，且拒絕向北銀消費還款，客戶和北銀消費的沖突也在不斷升級。

而這次罰款也和當時的北銀“欺詐門”有關。北銀消費金融公司與一些中介公司合作拓展客戶，部分合作公司借此從北銀消費違規(guī)套取資金，通過“拉人頭”的方式騙貸。其中，貸款客戶并非實際資金使用人，而套取出的資金卻不知所蹤。

當時的處罰依據(jù)是：變相突破監(jiān)管規(guī)定發(fā)放貸款;貸款管理存在嚴重問題，造成個人消費貸款用途不真實，部分資金被挪用;無合理理由和充分證據(jù)的情況下上調貸款風險分類，資產質量嚴重不實。隨后，北京銀監(jiān)局公布了罰款150萬的行政處罰決定。

公開資料顯示，2009年7月，銀監(jiān)會公布《消費金融公司試點管理辦法》。北銀消費金融作為四家第一批試點消費金融公司之一，于2010年獲準成立，由北京銀行主導。2013年成功實現(xiàn)引資改制，與西班牙桑坦德消費金融公司、利時集團、聯(lián)想控股、大連萬達等一批國內知名民營企業(yè)簽署股份認購協(xié)議，注冊資本增至8.5億元人民幣。顧弢此前任北銀消費金融有限公司副總經(jīng)理，宋文昌和袁耀璋任北銀消費金融董事。

而雖然成立較早，但北銀消費金融一直比較低調，而兩次鬧出大新聞都是因為違規(guī)被罰。北銀消費金融的主要獲客渠道是線下中介公司，這種模式也是欺詐的根源所在。

最后一句：接到銀監(jiān)會罰單之后，北銀消費金融一直未發(fā)聲，但拉人頭騙貸的風波依舊在發(fā)酵，而網(wǎng)上的維權行動也從未停止。