九月初，北京銀監(jiān)局官網(wǎng)就發(fā)布了本月第一則900萬(wàn)元的罰款信息公示，北銀消費(fèi)金融有限公司因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、超經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、開(kāi)展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等，于今年8月8日被北京銀監(jiān)局開(kāi)出合計(jì)，同時(shí)對(duì)宋文昌、袁耀璋、顧弢、尹崢4個(gè)相關(guān)責(zé)任人作出了包括罰款、取消任職、禁止從事銀行業(yè)工作等在內(nèi)的行政處罰措施。

其中，對(duì)宋文昌給予警告并處50萬(wàn)元罰款的行政處罰。對(duì)袁耀璋給予取消10年的董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止2年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)尹崢給予禁止12年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)顧弢給予警告并處20萬(wàn)元罰款的行政處罰。

而公開(kāi)報(bào)道，北銀消費(fèi)金融已不是第一次收罰單了，早在2015年11月銀監(jiān)會(huì)就對(duì)北銀消費(fèi)金融有限公司罰款人民幣150萬(wàn)元。2016年7月，多名用戶提出訴訟起訴北銀消費(fèi)，原因是高達(dá)約200名用戶被中介公司通過(guò)“拉人頭”方式向北銀消費(fèi)貸款，總金額達(dá)到4000萬(wàn)，或涉嫌欺詐。大多數(shù)“人頭”的信用記錄已經(jīng)多次逾期，很多人已經(jīng)向法院起訴，且拒絕向北銀消費(fèi)還款，客戶和北銀消費(fèi)的沖突也在不斷升級(jí)。

而這次罰款也和當(dāng)時(shí)的北銀“欺詐門”有關(guān)。北銀消費(fèi)金融公司與一些中介公司合作拓展客戶，部分合作公司借此從北銀消費(fèi)違規(guī)套取資金，通過(guò)“拉人頭”的方式騙貸。其中，貸款客戶并非實(shí)際資金使用人，而套取出的資金卻不知所蹤。

當(dāng)時(shí)的處罰依據(jù)是：變相突破監(jiān)管規(guī)定發(fā)放貸款;貸款管理存在嚴(yán)重問(wèn)題，造成個(gè)人消費(fèi)貸款用途不真實(shí)，部分資金被挪用;無(wú)合理理由和充分證據(jù)的情況下上調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)。隨后，北京銀監(jiān)局公布了罰款150萬(wàn)的行政處罰決定。

公開(kāi)資料顯示，2009年7月，銀監(jiān)會(huì)公布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》。北銀消費(fèi)金融作為四家第一批試點(diǎn)消費(fèi)金融公司之一，于2010年獲準(zhǔn)成立，由北京銀行主導(dǎo)。2013年成功實(shí)現(xiàn)引資改制，與西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司、利時(shí)集團(tuán)、聯(lián)想控股、大連萬(wàn)達(dá)等一批國(guó)內(nèi)知名民營(yíng)企業(yè)簽署股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議，注冊(cè)資本增至8.5億元人民幣。顧弢此前任北銀消費(fèi)金融有限公司副總經(jīng)理，宋文昌和袁耀璋任北銀消費(fèi)金融董事。

而雖然成立較早，但北銀消費(fèi)金融一直比較低調(diào)，而兩次鬧出大新聞都是因?yàn)檫`規(guī)被罰。北銀消費(fèi)金融的主要獲客渠道是線下中介公司，這種模式也是欺詐的根源所在。

最后一句：接到銀監(jiān)會(huì)罰單之后，北銀消費(fèi)金融一直未發(fā)聲，但拉人頭騙貸的風(fēng)波依舊在發(fā)酵，而網(wǎng)上的維權(quán)行動(dòng)也從未停止。