目前距網(wǎng)貸備案大限僅剩三個半月時間，在這場事關(guān)平臺生死的整改進程中，一些亂象也裹挾其中。網(wǎng)貸備案中衍生的“備案中介”這一產(chǎn)業(yè)就是其中的一大現(xiàn)象，并引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。
 
前不久，深圳市金融辦表示，網(wǎng)貸備案工作將交由第三方驗收。近日，深圳市金融辦發(fā)布《自行采購項目預(yù)選供應(yīng)商征集公告》（下稱“公告”），征集對象為“法律服務(wù)”與“會計中介服務(wù)”，且此次自行采購項目的供應(yīng)商采用準入制，不設(shè)數(shù)量限制。其中會計中介機構(gòu)需具備從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的資格。
 
有業(yè)內(nèi)專家對《證券日報》記者指出，有“中國網(wǎng)貸第一城”之稱的深圳，互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治一直在有條不紊的進行，給全國提供了很多有益經(jīng)驗。這次深圳金融辦公開征集中介機構(gòu)，很可能是在為網(wǎng)貸備案及未來合規(guī)運營做準備工作，或許會引發(fā)其他省市的仿效。
 
防止網(wǎng)貸平臺玩貓膩
引進獨立第三方中介機構(gòu)
 
春節(jié)剛過，一則“網(wǎng)貸備案中介50萬元起步”的消息，引起了網(wǎng)貸行業(yè)的熱議。為了順利完成備案，有的平臺急功近利，只注重雙方關(guān)系和價格高低，引入了律師事務(wù)所等中介機構(gòu)，而不是根據(jù)律師團隊在行業(yè)的專業(yè)度去選擇律師事務(wù)所。有的律師事務(wù)所坐地起價、趁機要價，行業(yè)亂象有蔓延之勢。
 
針對中介服務(wù)情況，2018年1月17日，杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會聯(lián)合浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會發(fā)起的《理性選擇P2P網(wǎng)絡(luò)借貸整改備案中介機構(gòu)的提示》指出，近期P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改備案中，存在部分機構(gòu)收費不合理的情況。不久前，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織召開了P2P網(wǎng)貸合規(guī)整改研討會。會上，深圳市金融辦表示，備案工作將下放區(qū)金融辦，交由第三方驗收，由區(qū)金融辦負責。
 
中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)課題組負責人胡爾義分析指出，雖然深圳網(wǎng)貸監(jiān)管部門未明確指出第三方是什么機構(gòu)，但結(jié)合“公告”來看，很可能是指律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所。
 
“公告”要求，法律服務(wù)：須是經(jīng)過國家司法行政主管部門合法登記注冊，持有經(jīng)年檢合格的律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)證書，且營業(yè)時間超過5年。近三年內(nèi)（截至2018年1月31日）未因執(zhí)業(yè)活動受到國家司法行政主管部門行政處罰或者律師協(xié)會行業(yè)處分。近三年獲《亞洲法律雜志》、《英國法律雜志》、《美國法律雜志》、錢伯斯等著名機構(gòu)評選的中國律師事務(wù)所實力榜前十名（提供相應(yīng)證明資料）。供應(yīng)商指派的律師團隊對市金融辦職能和業(yè)務(wù)工作有深入地了解，特別是對地方金融監(jiān)管、金融服務(wù)、金融創(chuàng)新、金融風險處置和金融立法等方面有較為深入地研究和法律服務(wù)經(jīng)驗。
 
對于會計中介服務(wù)，“公告”要求：財政部門頒發(fā)的會計師事務(wù)所執(zhí)業(yè)證書；具備從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的資格；在深圳注冊成立3年以上，近3年內(nèi)無不良記錄。
 
多年來，借款（享低息貸款）人不是以會計師、律師、評級等獨立第三方中介審定后形成的信用成為P2P網(wǎng)貸主體，網(wǎng)貸平臺也一直是自彈自唱，行業(yè)野蠻生長，風險事件不斷，一度形成跑路潮。
 
備案進入百日沖刺
未來第三方作用不可或缺
 
第一網(wǎng)貸（注冊領(lǐng)紅包）多年來一直呼吁治理P2P網(wǎng)貸行業(yè)標準缺失、信息缺失、中介缺失、風險監(jiān)測預(yù)警體系缺失等四大缺失。據(jù)第一網(wǎng)貸相關(guān)負責人馮藝介紹，深圳網(wǎng)貸監(jiān)管一直在探索、充分發(fā)揮第三方的作用。
 
北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所高級合伙人余翔認為，網(wǎng)貸備案無論對于監(jiān)管方還是平臺方都是一道未曾做過的難題，而深圳引入律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所兩大類專業(yè)獨立第三方加入到P2P平臺（注冊領(lǐng)紅包）整改驗收、備案中來，開展獨立盡職調(diào)查，并出具專業(yè)意見以作為監(jiān)管部門驗收、備案參考，從很大程度上給監(jiān)管方與平臺方解決這道難題提供了有益的幫助。余翔告訴《證券日報》記者，盈科聯(lián)合著名的互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)，經(jīng)過近一年的探索，已研究出一整套“網(wǎng)貸平臺備案登記”律師審查流程方案體系，愿助網(wǎng)貸備案及未來合規(guī)運營一臂之力。
 
隨著多份文件的落地，深圳網(wǎng)貸驗收備案進入百日沖刺。今年1月19日，深圳市金融辦發(fā)布《關(guān)于進一步做好全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），并同時公布了包含106條整改細則的“深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改驗收指引表”。
 
此前，已經(jīng)明確了深圳市P2P網(wǎng)貸整改范圍、時間和申報單位，P2P企業(yè)應(yīng)當于2018年6月30日前完成違規(guī)存量業(yè)務(wù)的化解，相應(yīng)存量業(yè)務(wù)沒有化解完成的P2P企業(yè)不予備案登記；對于在2018年6月30日前沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，市整治辦將協(xié)調(diào)市各職能部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處置。
 
也就是說，各網(wǎng)貸平臺須在剩下的3個半月內(nèi)完成備案才有機會繼續(xù)經(jīng)營。深圳市錢誠互聯(lián)網(wǎng)金融研究院大數(shù)據(jù)系統(tǒng)顯示，截至2018年2月底，深圳市正常經(jīng)營P2P網(wǎng)貸平臺403家。也就是說，備案時間可以說是相當緊張了。