昨日，“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，財(cái)富新格局”廣發(fā)財(cái)富論壇在北京舉行。如何做好家庭財(cái)富管理，讓家庭財(cái)富保值增值？專家給出了相關(guān)意見，支招發(fā)現(xiàn)2016年的財(cái)富新機(jī)遇。

　　清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵表示，首先，在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段，個(gè)人理財(cái)者除了應(yīng)該對中國經(jīng)濟(jì)堅(jiān)定信心，還應(yīng)順應(yīng)新變化，合理調(diào)整理財(cái)預(yù)期。“勞動(dòng)力工資增長、產(chǎn)品價(jià)格下降，股市、信托等理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)率也將隨之下降，這將成為金融新常態(tài)。因此，個(gè)人應(yīng)該適當(dāng)調(diào)整心理預(yù)期，適應(yīng)金融投資新常態(tài)。”他進(jìn)一步表明。

　　李稻葵認(rèn)為，金融業(yè)越來越復(fù)雜，個(gè)人理財(cái)者應(yīng)該去篩選合格專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)，來配置資產(chǎn)。此外，中國金融業(yè)也正經(jīng)歷著千變?nèi)f化，繼滬港通之后，深港通已蓄勢待發(fā)。李稻葵建議個(gè)人理財(cái)者也應(yīng)多多關(guān)注國際市場。“理財(cái)一定要與生活方式相結(jié)合，比如有規(guī)劃的孩子未來的成長。”李稻葵說。

　　廣發(fā)銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理呂詩楓認(rèn)為，在新常態(tài)下，投資者要做到外察大勢，內(nèi)省己需，做好配置，趨利避害，把握機(jī)遇。當(dāng)前，個(gè)人投資者必須順勢而為，結(jié)合自身家庭的財(cái)富管理目標(biāo)制定合理的資產(chǎn)組合。商業(yè)銀行憑借穩(wěn)健的產(chǎn)品研發(fā)能力、強(qiáng)大的金融資源整合能力以及專業(yè)的家庭資產(chǎn)配置服務(wù)，將在財(cái)富管理的大時(shí)代扮演核心角色。呂詩楓進(jìn)一步指出，在一定時(shí)期內(nèi)，國內(nèi)的債券類資產(chǎn)、海外的美元資產(chǎn)依舊是投資首選。

　　家庭財(cái)富管理目標(biāo)的基礎(chǔ)是做好家庭資產(chǎn)配置，因而收益性、風(fēng)險(xiǎn)性以及流動(dòng)性是個(gè)人投資者選擇投資產(chǎn)品時(shí)需要充分考慮的因素，同時(shí)更應(yīng)該根據(jù)個(gè)人家庭實(shí)際情況選擇配比。廣發(fā)銀行個(gè)人銀行部相關(guān)專家建議通過短、中、長期三類合理的資產(chǎn)配置取得最佳平衡。

　　短期資產(chǎn)即現(xiàn)金資產(chǎn)，一般用于1年內(nèi)的生活開支，流動(dòng)性是短期資產(chǎn)投資的首要因素。中期資產(chǎn)投資時(shí)間一般為1-3年，目的是要穩(wěn)健獲利。3年以上的是長期資產(chǎn)，一般用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，維持家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保險(xiǎn)類產(chǎn)品是長期資產(chǎn)的典型代表。

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，廣發(fā)銀行2011年就開始提供家庭資產(chǎn)配置服務(wù)，在財(cái)富管理上積極布局，謀求發(fā)展。2012年至今，中高端財(cái)富管理客戶數(shù)已翻一番。今年上半年廣發(fā)銀行私人銀行客戶數(shù)較去年同期增加近15%。