11月5日，第15場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會在京召開。廣發(fā)銀行副行長王桂芝在以“廣發(fā)信用卡二十周年暨中國信用消費(fèi)白皮書發(fā)布”為主題的發(fā)布會上表示，互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)的時代對銀行來說是一個競合大于競爭的時代，廣發(fā)將擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”，通過“異業(yè)結(jié)盟”的方式實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的優(yōu)勢互補(bǔ)。

    目前，消費(fèi)已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的主引擎。數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年，消費(fèi)支出對GDP貢獻(xiàn)達(dá)到60%。在我國城市居民家庭日常生活消費(fèi)中，信用卡消費(fèi)占據(jù)絕對主力地位。中國銀行業(yè)協(xié)會在2015年7月發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2014)》也顯示，2014年中國信用卡交易總額占全國社會消費(fèi)品零售總額的比重已經(jīng)達(dá)到58%。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2015年上半年，我國主要上市銀行的信用卡累計發(fā)卡量已超過4.33億張，銀行業(yè)整體信用卡授信余額達(dá)到6.4萬億元，同比增幅高達(dá)25.6%，在信用卡總量擴(kuò)容的同時，近五年來卡均消費(fèi)額以年均兩位數(shù)的速度實(shí)現(xiàn)了持續(xù)較快增長。其中，廣發(fā)銀行目前發(fā)卡量已超過4000萬張，信貸余額破2000億元，活躍率高達(dá)76.23%，卡均消費(fèi)2.45萬元，信用卡業(yè)務(wù)總收入、貸款增長率、單卡收益等指標(biāo)名列行業(yè)前茅。

    基于二十年信用卡運(yùn)營經(jīng)驗和數(shù)千萬持卡數(shù)據(jù)積累，廣發(fā)銀行正式發(fā)布中國信用消費(fèi)白皮書，并推出國內(nèi)首個“中國信用消費(fèi)指數(shù)”。廣發(fā)銀行開展相關(guān)研究，以商業(yè)銀行對信用消費(fèi)市場的分析為契機(jī)，引起社會各界對消費(fèi)市場和民眾信用消費(fèi)行為的關(guān)注，進(jìn)一步深化創(chuàng)新實(shí)踐，共同推動消費(fèi)增長和升級。“中國居民消費(fèi)意愿和能力呈整體上升態(tài)勢；信用消費(fèi)市場參與主體多元化、立體化；用戶對安全、私密的要求越來越高。”王桂芝將白皮書歸納于以上方面。

    “中國信用消費(fèi)指數(shù)”綜合了宏觀經(jīng)濟(jì)、居民收入、物價、安全性等多維度指標(biāo)，能夠有效描述我國信用消費(fèi)意愿和狀況。指數(shù)顯示，盡管當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在一些不確定因素，居民信用消費(fèi)意愿和能力正在穩(wěn)步上升，我國經(jīng)濟(jì)內(nèi)生新動力正在不斷增強(qiáng)。

    據(jù)介紹，本次白皮書調(diào)研工作歷時半年，覆蓋了全國20余城市，調(diào)查樣本6000份，并基于廣發(fā)信用卡數(shù)千萬持卡數(shù)據(jù)分析，訪談了行業(yè)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、銀行業(yè)內(nèi)數(shù)十位資深人士。業(yè)內(nèi)專家評價，該白皮書基于銀行真實(shí)數(shù)據(jù)積累，并創(chuàng)新啟用了宏觀經(jīng)濟(jì)周期壓力測試等手段，其結(jié)論具有較強(qiáng)的公信力和參考價值。

    隨著中國信用消費(fèi)步入第二十個年頭，越來越多的消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加入這一領(lǐng)域，使信用消費(fèi)市場的參與主體更加多元化。以銀行為核心，消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司為輔助的信用消費(fèi)市場體系正引導(dǎo)著我國信用消費(fèi)蓬勃發(fā)展，BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭與傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面競爭的日趨白熱化，也給傳統(tǒng)信用卡帶來諸多挑戰(zhàn)。

    事實(shí)上，網(wǎng)上行為的消費(fèi)痕跡、信用數(shù)據(jù)等成為信用消費(fèi)“大數(shù)據(jù)”的重要來源。通過海量數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶挖潛，為海量客戶提供個性化服務(wù)，成為信用消費(fèi)經(jīng)營主體競相角逐搶占的高地。王桂芝指出，廣發(fā)銀行“異業(yè)結(jié)盟”方面走在行業(yè)前列，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代最重要的是資源的互聯(lián)互通、參與分享，廣發(fā)更注重建立一些外聯(lián)以及與互聯(lián)網(wǎng)巨頭和行業(yè)翹首優(yōu)勢互補(bǔ)。

    廣發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先引入“探針平臺”(PROBE系統(tǒng)平臺)，成為國內(nèi)首家運(yùn)用該平臺的發(fā)卡行。利用“探針”建構(gòu)龐大的用戶資料，對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)畫像，對洞察用戶需求、降低客戶和銀行風(fēng)險、快速后臺響應(yīng)等起到了重要作用。

    王桂芝指出，互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)的時代對銀行來說是一個競合大于競爭的時代，首先，銀行在通過大數(shù)據(jù)征信進(jìn)行風(fēng)控最集中最有經(jīng)驗。第二，互聯(lián)網(wǎng)移動技術(shù)的出現(xiàn)為銀行起到“助推器”的作用，且與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，銀行有風(fēng)控流程、客戶存量的先天優(yōu)勢，未來的發(fā)展將取決于對市場的反應(yīng)快慢、人才儲備是否重組、理念先進(jìn)與否。”王桂芝指出。