自今年開始， 中國特色 的P2P平臺(tái)正在安徽野蠻生長。貼身肉搏戰(zhàn)時(shí)風(fēng)控最重要，業(yè)內(nèi)人士提醒，P2P網(wǎng)貸需要解決的核心問題依然是風(fēng)險(xiǎn)管理， 其發(fā)展必須解決信息不對稱問題。

現(xiàn)狀

安徽一月增兩家P2P

安徽的P2P平臺(tái)正以一個(gè)月新開兩家的速度遞增。 安徽德眾金融信息服務(wù)有限公司COO梁昌海表示。根據(jù)梁的統(tǒng)計(jì)，安徽目前至少已擁有20家以上P2P平臺(tái)。

大量平臺(tái)涌現(xiàn)，梁昌海分析： 估計(jì)大家都認(rèn)為這個(gè)行業(yè)門檻低、賺錢快吧。 梁昌海所在的德眾金融今年6月份開出第一標(biāo)，他告訴安徽商報(bào)記者： 實(shí)際上，這個(gè)行業(yè)比我之前設(shè)想的要難得多。

缺錢的項(xiàng)目太多，借錢的太多。但你誰都敢借么?難就難在能不能抵擋住 誘惑，做一個(gè)流程規(guī)范的平臺(tái)。 梁昌海稱：如果抱著門檻低的態(tài)度就完全錯(cuò)了。 合規(guī)運(yùn)營的話P2P門檻并不低，如果判斷沒錯(cuò)的話，今年年底或者明年上半年會(huì)有一個(gè)洗牌過程，不合規(guī)的即便不監(jiān)管也會(huì)活不下去。

實(shí)際上，在安徽涌現(xiàn)的P2P平臺(tái)中，有相當(dāng)一部分是自融平臺(tái)。所謂自融平臺(tái)，就是有自己的實(shí)體的企業(yè)老板來線上開一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，從網(wǎng)上融到的資金主要用于給自己的企業(yè)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)輸血。

投資者不關(guān)注投資標(biāo)的

對P2P平臺(tái)而言，一端是饑渴但卻亟需甄別的貸款人，另一端則是揮舞鈔票的投資人。根據(jù)德眾金融記錄，目前最長的搶標(biāo)過程也僅僅只有三小時(shí)。 500萬的標(biāo)，基本上是幾分鐘就搶完。

梁昌海發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段的投資者對于自己所投資的項(xiàng)目并不關(guān)心，不同行業(yè)、不同性質(zhì)的項(xiàng)目在平臺(tái)上遭遇一致瘋搶。 并沒有看到行業(yè)、地域之分，唯一的差別可能是借款期限，有人偏好長期，有人愛短平快。

在國內(nèi)信用體系并未成型的條件下，背景已成為P2P平臺(tái)的最重要的一種信用 背書 。國資背景、央企擔(dān)保已屢屢成為省內(nèi)P2P平臺(tái)的金字招牌。一位投資人告訴記者，作為個(gè)人投資者，很難甄別P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)， 國資平臺(tái)的話，跑得了和尚跑不了廟。

建議

去擔(dān)?；瘜⒊蒔2P趨勢

今年4月，銀監(jiān)會(huì)對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)劃下四條監(jiān)管 紅線 ：一是要明確這個(gè)平臺(tái)的中介性質(zhì);二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保;三是不得將歸集資金搞資金池;四是不得非法吸收公眾資金。

對于P2P網(wǎng)貸來說， 去擔(dān)保化 成為降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的要點(diǎn)之一。省內(nèi)一家P2P平臺(tái)的負(fù)責(zé)人表示： 去擔(dān)保并非不要擔(dān)保，去的是平臺(tái)自身擔(dān)保，并不能將其解讀為第三方擔(dān)保也取消了。

梁昌海稱，正規(guī)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不可能配合P2P平臺(tái)來騙取投資人資金，從項(xiàng)目信息真實(shí)性上對P2P平臺(tái)是一個(gè)非常好的信用證明。 比如自融的P2P平臺(tái)，可能完全沒有擔(dān)保公司，那么風(fēng)險(xiǎn)就很大。

托管和存管要分清

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，P2P平臺(tái)的另一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就是 不搞資金池 。許多P2P平臺(tái)都以 第三方資金托管 為噱頭自證資金流向。

上述P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人稱，許多P2P平臺(tái)以 存管 代 托管 ，魚目混珠。 業(yè)內(nèi)真正有第三方資金托管資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)只有匯付天下、寶付等幾家。至于很多P2P平臺(tái)宣稱的與支付寶、財(cái)付通有資金托管業(yè)務(wù)，其實(shí)支付寶和財(cái)付通根本就沒有資金托管業(yè)務(wù)，只有純粹的第三方支付功能。

判斷其實(shí)很簡單，如果投資者發(fā)現(xiàn)，回款時(shí)不是由第三方支付直接回款，而是由某一平臺(tái)甚至個(gè)人賬號(hào)回款，就可能存在資金池風(fēng)險(xiǎn)。

探訪

年利率沖到約14%

在一家由安徽投資公司注資搭建的P2P網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)，記者看到，兩個(gè)新的投資項(xiàng)目發(fā)布在該平臺(tái)上，其中一個(gè)年利率標(biāo)注為13.80%外加2%的投資回報(bào)率，頗具吸引力。

該投資平臺(tái)一位客服告訴記者， 這個(gè)理財(cái)項(xiàng)目所需募集總資金額為5萬元，借款人的借款期限為2個(gè)月，投資者最小投資金額為100元。 同時(shí)在該網(wǎng)站上，記者還看到借款人用于抵押的房產(chǎn)證件、結(jié)婚證以及身份證明。

該平臺(tái)客服表示， 該平臺(tái)屬于安徽一家投資集團(tuán)旗下，有雄厚資金作擔(dān)保，即使項(xiàng)目募集失敗，也能由借款人抵押物或者投資集團(tuán)擔(dān)保用于償還，可以肯定的是，不會(huì)出現(xiàn)任何投資風(fēng)險(xiǎn)。

對此，省城一位金融行業(yè)人士表示，這家P2P平臺(tái)實(shí)際上在網(wǎng)上對投資者公布的信息并非完全透明，首先該募集資金項(xiàng)目具體是什么并沒有公開;其次，任何投資行為必然產(chǎn)生相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，而無論是其平臺(tái)還是客服都未主動(dòng)出示風(fēng)險(xiǎn)告知。

兩月發(fā)標(biāo)超2000萬元

在安徽另一家網(wǎng)貸平臺(tái)上，最新一期的理財(cái)產(chǎn)品9月8日發(fā)標(biāo)，借款人需要100萬元的資金，理財(cái)客戶可獲得年化率10%的投資收益。

截至記者昨天發(fā)稿時(shí)，該項(xiàng)目投標(biāo)資金已過半。 項(xiàng)目發(fā)標(biāo)后，一般在兩個(gè)工作日內(nèi)就可以完成全部資金的募集，招標(biāo)完成后開始計(jì)息，然后每月的15號(hào)會(huì)自動(dòng)將利息劃到理財(cái)客戶賬戶上。項(xiàng)目到期后，最后一期利息和本金自動(dòng)劃到賬戶。 該網(wǎng)貸工作人員介紹。

對于理財(cái)客戶來說，最關(guān)心的問題一定是資金的安全如何保障。上述工作人員介紹，首先，借款項(xiàng)目是真實(shí)而且風(fēng)險(xiǎn)較低的，有專業(yè)的隊(duì)伍進(jìn)行線下審查，投資者可以憑有效證件到公司去借閱對該項(xiàng)目的審查資料;其次，公司簽約了國內(nèi)知名的第三方支付機(jī)構(gòu)，交易資金實(shí)行第三方托管;最后，為了保證理財(cái)者的資金安全，項(xiàng)目均由擔(dān)保公司提供擔(dān)保。

記者特別注意到，該P(yáng)2P網(wǎng)貸平臺(tái)背后的金融集團(tuán)，由我省多家著名民企與國企聯(lián)合投資成立。據(jù)對方介紹，這家網(wǎng)貸平臺(tái)上線僅兩個(gè)多月，已完成21筆超過2000萬元資金的發(fā)標(biāo)。