阿里再推賒賬新業(yè)務(wù)，最高可賒3萬(wàn)元，最長(zhǎng)可享受41天免息還款

2014年12月中旬，網(wǎng)上流傳著一條消息：“下周起，支付寶可直接透支消費(fèi)。”一時(shí)間，消息被網(wǎng)友們紛紛轉(zhuǎn)發(fā)，當(dāng)商報(bào)記者跟支付寶求證時(shí)，卻被告知這是謠言，該消息2013年就已經(jīng)流傳過(guò)了。然而，僅僅過(guò)了半個(gè)月，這項(xiàng)透支業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)，卻變臉上線了。

昨日，黃巖的網(wǎng)購(gòu)達(dá)人李微微打開(kāi)自己的支付寶頁(yè)面時(shí)，發(fā)現(xiàn)頁(yè)面上不知何時(shí)多出了一個(gè)名為“花唄”的功能。查詢之后，她才知道，原來(lái)這是一個(gè)可以讓人網(wǎng)購(gòu)賒賬的服務(wù)。出于好奇，李微微開(kāi)通了“花唄”，在得到“賒賬消費(fèi)”的服務(wù)后，她發(fā)現(xiàn)里面有一欄顯示自己的賒購(gòu)額度有6000元。

“這是不是意味著，就算我現(xiàn)在沒(méi)錢，也可以在網(wǎng)上買東西了？”李微微想。

商報(bào)記者 陳林建 李潔

阿里推“花唄”，網(wǎng)購(gòu)賒賬再出新招

商報(bào)記者了解到，這款“花唄”是螞蟻微貸近日聯(lián)合淘寶、天貓共同推出的賒購(gòu)服務(wù)，是阿里旗下繼“天貓分期”后，螞蟻微貸推出的又一款面向個(gè)人消費(fèi)者的賒購(gòu)服務(wù)。憑借電商平臺(tái)給的透支額度，網(wǎng)購(gòu)族可在淘寶網(wǎng)、天貓商城先購(gòu)物，在確認(rèn)收貨后的下個(gè)月10日還款即可。

據(jù)悉，這個(gè)透支額度多則30000元，少則1000元，主要是綜合考慮購(gòu)買者的網(wǎng)購(gòu)以及支付習(xí)慣后，給出的個(gè)人消費(fèi)信貸額度。而且“花唄”、“天貓分期”、天貓先試后買、淘寶先用后付服務(wù)會(huì)共用這一個(gè)額度，經(jīng)由上述任何渠道產(chǎn)生的消費(fèi)行為都會(huì)占用額度。

網(wǎng)購(gòu)族在淘寶、天貓上購(gòu)物時(shí)，使用消費(fèi)額度后，最長(zhǎng)可享受41天免息還款，最短也有10天左右。還款之后，消費(fèi)額度自動(dòng)恢復(fù)。如果逾期不還每天將收取萬(wàn)分之五的逾期費(fèi)。“先買東西再還錢，這不就是信用卡的功能嗎？”在李微微看來(lái)，這一切都如同信用卡透支消費(fèi)的翻版。

“的確，‘花唄’本質(zhì)上就是一款個(gè)人消費(fèi)信貸。”螞蟻微貸的相關(guān)人士告訴商報(bào)記者，從產(chǎn)品形態(tài)上看，“花唄”實(shí)質(zhì)是面向個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，類似老百姓所熟悉的賒購(gòu)概念。

“剁手族”：花錢如流水，收不住了

目前，“花唄”還在內(nèi)測(cè)階段，只有一小部分活躍用戶可以通過(guò)登錄支付寶網(wǎng)頁(yè)版的形式看到“花唄”界面并申請(qǐng)?jiān)囉?，支付寶錢包中暫不支持該功能。李微微是淘寶V3會(huì)員、天貓T3會(huì)員，是同事中唯一一個(gè)獲得“花唄”內(nèi)測(cè)資格的支付寶用戶。

作為“剁手族”，面對(duì)這個(gè)誘人的功能，到底是“花”還是不“花”呢？李微微說(shuō)，“花唄”相當(dāng)于給了網(wǎng)購(gòu)族一張可以在淘寶、天貓上使用的虛擬信用卡，對(duì)于手里暫時(shí)沒(méi)錢又亟需買東西的人來(lái)說(shuō)是好事，但是對(duì)她這種經(jīng)常沖動(dòng)消費(fèi)的女性來(lái)說(shuō)，是好是壞還不好說(shuō)。

商報(bào)記者打開(kāi)淘寶發(fā)現(xiàn)，“花唄”推出不過(guò)幾天時(shí)間，淘寶和天貓上已經(jīng)有不少商家將“花唄”加入自己的產(chǎn)品關(guān)鍵詞中。“商家對(duì)此趨之若鶩，說(shuō)明已經(jīng)有很多人在用了，支付寶讓我們花錢更便捷，也讓錢更快地從我們銀行卡里溜走。”李微微感嘆道。

在花錢更方便之余，也有消費(fèi)者開(kāi)始擔(dān)心資金的安全問(wèn)題。作為工薪族，韓玉昆對(duì)時(shí)下流行的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品都抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，支付寶賬戶里也很少放錢。“經(jīng)常有新聞曝出支付寶賬戶被盜丟錢的事情，以前支付寶里不放錢也沒(méi)事，但是現(xiàn)在有了這透支服務(wù)，不放錢也讓人不放心了。”韓玉昆說(shuō)。

若“花唄”殺入線下支付，信用卡行業(yè)將受沖擊

對(duì)于韓玉昆擔(dān)心的資金安全問(wèn)題，臺(tái)州職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)際商務(wù)專業(yè)主任張帆認(rèn)為，雖然“花唄”并不是支付寶推出的服務(wù)，但掛靠在支付寶下，因此“花唄”的安全還是要寄托于支付寶賬戶本身的安全。這需要支付寶方面有更高的賬戶安全技術(shù)支持，以及在用戶賬戶一旦被盜時(shí)，運(yùn)營(yíng)方能夠及時(shí)為用戶的資金找回和賠付提供便利。

“更便捷的支付方式自然是要伴隨著資金的安全問(wèn)題，傳統(tǒng)的信用卡也一樣，國(guó)外信用卡一般不需要密碼，僅憑用戶簽名或信用卡背后數(shù)字的后3位即可。目前國(guó)內(nèi)的信用卡雖然還需要輸入密碼，但是在海淘上使用的時(shí)候，也是僅憑這3位數(shù)字就可完成支付了。”張帆說(shuō)。

張帆認(rèn)為，和信用卡相比，依靠大數(shù)據(jù)的支付寶“花唄”在授信上更加便捷，可以根據(jù)用戶消費(fèi)實(shí)時(shí)更改透支額度。“而信用卡的授信額度更改則需要人工來(lái)操作，相比麻煩很多。”他說(shuō)。

“目前，‘花唄’還只是在天貓、淘寶中使用，受到影響的只是信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)節(jié)。一旦‘花唄’和支付寶一樣殺入線下，進(jìn)入O2O領(lǐng)域，銀行就要惶恐不安了。”張帆說(shuō)，“花唄”是否能夠進(jìn)入線下支付領(lǐng)域，并不是技術(shù)問(wèn)題，而是需要國(guó)家監(jiān)管部門的同意。

電商搶占“賒購(gòu)蛋糕”，賒賬購(gòu)物哪家劃算

事實(shí)上，這并非電商推出的第一款網(wǎng)購(gòu)賒賬業(yè)務(wù)，商報(bào)記者了解到，在此之前天貓?jiān)c螞蟻微貸聯(lián)合推出“天貓分期購(gòu)”業(yè)務(wù)，可覆蓋天貓所有品類的商品及所有商戶。而在天貓之前，最早推出類似業(yè)務(wù)的是2014年2月京東推出的“京東白條”，除了上述兩家，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、蘇寧易購(gòu)、國(guó)美在線購(gòu)物時(shí)也可賒賬。

那么，賒賬購(gòu)物哪家比較劃算呢？

記者了解了一下，從電商之間看，“京東白條”消費(fèi)者可最高獲得1.5萬(wàn)元額度，實(shí)現(xiàn)最長(zhǎng)30天免息期，同時(shí)還支持最長(zhǎng)24期的分期付款。“天貓分期”的最高額度只有1萬(wàn)元，但可以實(shí)現(xiàn)分期零手續(xù)費(fèi)。此外，消費(fèi)者在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、蘇寧易購(gòu)、國(guó)美在線購(gòu)物時(shí)也可賒賬，只不過(guò)這些電商都是和銀行合作，實(shí)行分期付款模式。此次的“花唄”則較“京東白條”和“天貓分期”賒購(gòu)方式額度更高，達(dá)到3萬(wàn)元，但不能實(shí)現(xiàn)分期付款。

而若用信用卡網(wǎng)購(gòu)，信用卡在逾期的罰息費(fèi)率上與“花唄”相差不大，信用卡可實(shí)現(xiàn)最長(zhǎng)50天左右的免息期（各家銀行有區(qū)別），“花唄”最長(zhǎng)41天，“京東白條”最長(zhǎng)30天。

而在分期付款計(jì)息上，電商推出的賒賬計(jì)息從短期看，要低于信用卡。目前信用卡分期付款，中國(guó)銀行3期（3個(gè)月，下同）、6期、9期的費(fèi)率分別為2%、3%、4%；招商銀行3期、6期的費(fèi)率分別為3.9%和4.9%。對(duì)比之下，“京東白條”費(fèi)率分為4檔：3期(費(fèi)率1.5%)、6期(費(fèi)率3%)、12期(費(fèi)率6%)和24期(費(fèi)率12%)。而天貓分期購(gòu)費(fèi)率分3檔：3期(0費(fèi)率)，6期(4.5%)，9期(6%)。這其中，商家固定承擔(dān)0.8%，其余由消費(fèi)者承擔(dān)。 

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