6月16日，阿里巴巴正式推出企業(yè)誠(chéng)信服務(wù)體系。據(jù)悉，這一體系包括企業(yè)電子通行碼、信用評(píng)級(jí)、信用報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)云圖四個(gè)部分。

“過(guò)去抵押貸款時(shí)代已經(jīng)結(jié)束了，接下來(lái)就是小企業(yè)的信用貸款。今后3—5年內(nèi)，會(huì)出現(xiàn)幾萬(wàn)億級(jí)的小企業(yè)信用貸款市場(chǎng)，都是三五百萬(wàn)的市場(chǎng)。”上海銀行總行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會(huì)沖16日在出席“阿里巴巴誠(chéng)信體系發(fā)布會(huì)”時(shí)表示，利率市場(chǎng)化后，過(guò)去一放貸就是10億、20億的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了，在大變革時(shí)代，得小企業(yè)就是得天下，未來(lái)幾年就會(huì)出現(xiàn)幾家偉大的征信公司，幫助銀行和企業(yè)間進(jìn)行信息形成對(duì)稱。

在阿里系的螞蟻金服推出針對(duì)個(gè)人信用的“芝麻信用”后，6月16日，阿里巴巴在企業(yè)“信用”征途上做出了重要決策，宣布推出企業(yè)誠(chéng)信體系服務(wù)。該體系將以貿(mào)易服務(wù)為核心，依托十幾年的數(shù)據(jù)積累，推動(dòng)企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，為中小企業(yè)提升協(xié)同效率、降低獲取訂單、融資等服務(wù)的成本。

數(shù)據(jù)顯示，2015年末我國(guó)中小企業(yè)已經(jīng)接近7000萬(wàn)家，中小企業(yè)信貸雖然是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的藍(lán)海，但限于成本、風(fēng)控等因素，銀行始終缺乏可靠的外部標(biāo)準(zhǔn)和方法去拓qi'd展這個(gè)市場(chǎng)。“中小企業(yè)信貸市場(chǎng)太大了，僅上海一地每年就新增20萬(wàn)家以上的中小企業(yè)，但這些企業(yè)都無(wú)法獲得銀行融資。不是我們不想服務(wù)這些企業(yè)，我們也能看到它們的需求，但是確實(shí)沒(méi)有太好的辦法去發(fā)展這塊業(yè)務(wù)。”朱會(huì)沖表示，由于小額貸款操作成本、征信成本很高，因此上海銀行貸款額度起步就在500萬(wàn)以上，但哪怕是能夠貸到500萬(wàn)以上的這些企業(yè)，和大企業(yè)相比，信息也是非常不對(duì)稱的。傳統(tǒng)銀行在信息不對(duì)稱的情況下，只能依靠抵押的方式(一般是廠房)來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。但隨著經(jīng)濟(jì)下行，抵押品的價(jià)格也不斷下行，所以銀行在中小企業(yè)端的業(yè)務(wù)發(fā)展就越來(lái)越困難。

未來(lái)，以“服務(wù)中小企業(yè)”起家的阿里巴巴商家，通過(guò)誠(chéng)信體系將突破這一次信息不對(duì)稱壁壘。

據(jù)了解，阿里巴巴企業(yè)誠(chéng)信體系由電子通行碼、信用評(píng)級(jí)、信用報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)云圖四個(gè)部分組成。

其中，信用評(píng)級(jí)則以企業(yè)基本信息、法定代表人、貿(mào)易行為、金融行為、商業(yè)關(guān)系等五大維度為企業(yè)提供信用評(píng)級(jí)，級(jí)別分為AAA、AA、A、BBB、BB五個(gè)等級(jí)，信用等級(jí)將成為企業(yè)在阿里巴巴平臺(tái)、第三方合作平臺(tái)上經(jīng)營(yíng)的企業(yè)搜索排序、流量分配、營(yíng)銷活動(dòng)機(jī)會(huì)是否優(yōu)先的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

該體系每月更新一次的信用報(bào)告則包含企業(yè)工商信息、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、交易行為、金融行為、上下游貿(mào)易伙伴關(guān)系和投資情況等商業(yè)信息，能夠讓金融機(jī)構(gòu)或者合作企業(yè)根據(jù)企業(yè)當(dāng)前的信用狀況作出決策。

阿里巴巴集團(tuán)資深副總裁、B2B事業(yè)群總裁吳敏芝表示，阿里有著16年的中小企業(yè)貿(mào)易數(shù)據(jù)積累，有著豐富的企業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)和企業(yè)商業(yè)行為的記載。同時(shí)，隨著阿里巴巴全網(wǎng)誠(chéng)信通的推進(jìn)，越來(lái)越多的企業(yè)信息，已經(jīng)可以對(duì)合作伙伴進(jìn)行輸出，如新浪微博、高德地圖、釘釘?shù)?，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也能夠根據(jù)這些企業(yè)的真實(shí)數(shù)據(jù)，提供更符合中小企業(yè)發(fā)展需求的融資服務(wù)。

“當(dāng)我們把誠(chéng)信體系輸出到越來(lái)越多的平臺(tái)，使用的場(chǎng)景越來(lái)越多，它的價(jià)值就會(huì)越來(lái)越大，反過(guò)來(lái)又能激發(fā)企業(yè)維護(hù)自己的誠(chéng)信，從而推動(dòng)整個(gè)商業(yè)環(huán)境往更好的方向發(fā)展。”吳敏芝介紹，作為運(yùn)行17年的電商平臺(tái)，僅阿里巴巴國(guó)際站就沉淀了超過(guò)120萬(wàn)賣家和全球過(guò)億買家的交易數(shù)據(jù)。在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，阿里巴巴打通散落在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信息孤島，建立了一個(gè)企業(yè)誠(chéng)信體系。

“我們通過(guò)阿里巴巴基于大數(shù)據(jù)提供的企業(yè)相關(guān)材料，2-3天就能作出貸款決策。”朱會(huì)沖介紹，傳統(tǒng)的銀行貸款模式，中小企業(yè)除了需要抵押物之外還需要提供各種報(bào)表。基于可信度，銀行一般還希望拿到企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，因此一筆貸款的決策流程基本要一個(gè)月左右。

阿里巴巴增值業(yè)務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人李多全表示，目前，阿里已經(jīng)逐步利用企業(yè)誠(chéng)信體系協(xié)同多家銀行推出多種金融產(chǎn)品。比如“流水貸”，就是由阿里巴巴向銀行提供中小外貿(mào)企業(yè)的出口數(shù)據(jù)，這些可追溯可觀測(cè)的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)能夠幫助銀行了解并掌握企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況和貸款應(yīng)用情況，解決了銀行對(duì)于中小企業(yè)貸款和風(fēng)控的難點(diǎn)。目前為止已累計(jì)放款超過(guò)10億元，不良率低于0.5%。

據(jù)介紹，包括上海銀行、平安銀行等在內(nèi)的國(guó)內(nèi)多家銀行已經(jīng)通過(guò)阿里巴巴的企業(yè)誠(chéng)信體系為其平臺(tái)上的中小企業(yè)提供信貸服務(wù)。“它的數(shù)據(jù)很難造假，所以我們可以很便利地做出決策和貸后管理。目前，只要是阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)上的客戶，我們一般都會(huì)接受，風(fēng)險(xiǎn)比較小。目前累計(jì)已經(jīng)放貸接近3個(gè)億，我們今年的目標(biāo)是做到10個(gè)億。”朱會(huì)沖表示。

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