地下錢莊是什么意思

　　地下錢莊是一種俗稱，并非法律概念。近年來公安機(jī)關(guān)重點打擊的地下錢莊，是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動。

　　地下錢莊如何運作

　　所謂的“地下錢莊”洗錢，一般包括兩類業(yè)務(wù)，一是換匯，即境內(nèi)人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內(nèi)換成人民幣;

另一種是“洗黑錢”，即一些無法交代來源的資金，通過賬戶倒轉(zhuǎn)，變成合法合規(guī)的收入，資金不一定跨境。

　　真正由“地下錢莊”主導(dǎo)的是“換匯”業(yè)務(wù)，在監(jiān)管體系之外或利用制度漏洞，幫助個人或企業(yè)實現(xiàn)資金跨境輸送。

　　最原始的‘換匯’方法是夾帶現(xiàn)金，有些國家對出入境夾帶現(xiàn)金額度有限制，一種方式是通過人海戰(zhàn)術(shù)多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳(www.thesurfingworld.com)和香港隔著一條河，‘水客’做起來就比較方便。

　　所謂“賬戶對敲”，是指“地下錢莊”在境內(nèi)收取客戶人民幣，計算好匯率和傭金后，再通知境外合伙人將相應(yīng)的外幣劃轉(zhuǎn)至客戶指定的境外賬戶;在境外收取客戶外幣后的操作手法則相反。這種境內(nèi)外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內(nèi)外雙方定期軋差、對沖結(jié)算，并未發(fā)生資金跨境流動。“這種方式就要求兩地的業(yè)務(wù)平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調(diào)集的要求比較高，往往因為資本金不夠經(jīng)常丟掉了很多生意”。

　　據(jù)上述知情人士透露，這類地下錢莊通過夾帶或?qū)η玫姆绞奖容^隱秘，風(fēng)險相對較低，收費標(biāo)準(zhǔn)一般在0.5%-1%左右;另一種通過鉆政策漏洞的方式，收費則更高，一般在3%左右。

　　地下錢莊如何洗錢?

　　在“洗黑錢”的方式上，“地下錢莊”一般通過皮包公司，虛構(gòu)多道貿(mào)易或產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)算背景，主要通過虛構(gòu)娛樂場所、收藏品買賣、投資公司等業(yè)務(wù)，資金轉(zhuǎn)幾個賬戶，變成合法性收入基本就沒問題了。