在國(guó)內(nèi)，汽車(chē)金融始現(xiàn)于20世紀(jì)九十年代初期。1993年北方兵工汽貿(mào)提出分期付款購(gòu)車(chē)的概念；1995年，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始直接參與汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，并暴露了一些比較嚴(yán)重的問(wèn)題，一度被央行叫停。

但隨之而來(lái)的并不是整個(gè)行業(yè)的一蹶不振，而是行業(yè)的高速發(fā)展。

在本次發(fā)布的報(bào)告（點(diǎn)擊查看《中國(guó)汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告2017》）中特別對(duì)汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)給出了以下八點(diǎn)判斷：

（一）汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)空間潛力巨大

從新車(chē)市場(chǎng)、二手車(chē)市場(chǎng)到整個(gè)后市場(chǎng)，汽車(chē)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)規(guī)模為數(shù)萬(wàn)億元之巨，并保持持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。中國(guó)38%的汽車(chē)金融滲透率，遠(yuǎn)低于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家平均超過(guò)50%的汽車(chē)金融滲透率，再考慮到汽車(chē)制造商和經(jīng)銷(xiāo)商的金融需求，中國(guó)汽車(chē)金融蘊(yùn)藏廣闊的市場(chǎng)空間。

目前，從購(gòu)車(chē)前、購(gòu)車(chē)中到購(gòu)車(chē)后，其間每一個(gè)環(huán)節(jié)，都在迅速互聯(lián)網(wǎng)化和金融化。再加之消費(fèi)者尤其是年輕消費(fèi)群體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)化消費(fèi)和金融方式的接受度越來(lái)越高，加入汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)角逐的巨頭越來(lái)越多，創(chuàng)新業(yè)態(tài)不斷產(chǎn)生并壯大，中國(guó)汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)空間將爆發(fā)出巨大潛力。

（二）更多互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入，行業(yè)將進(jìn)入深水區(qū)

隨著2013年至今中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長(zhǎng)，汽車(chē)金融的互聯(lián)網(wǎng)演變加速，從BAT到樂(lè)視、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都對(duì)汽車(chē)領(lǐng)域充滿了興趣，從硬件、軟件到金融服務(wù)，都在紛紛展開(kāi)布局。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在數(shù)據(jù)積累、用戶(hù)體驗(yàn)、交易支付等環(huán)節(jié)的持續(xù)創(chuàng)新，給行業(yè)注入了新的活力。

近兩年互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車(chē)金融的熱情空前高漲，隨著各路巨頭紛紛涌入，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，并購(gòu)整合也愈演愈烈。同時(shí)，一些問(wèn)題也開(kāi)始暴露，蘋(píng)果、樂(lè)視汽車(chē)折戟，相應(yīng)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)也舉步維艱。2017年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車(chē)金融將進(jìn)入深水區(qū)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)后市場(chǎng)金融有望起飛

交通部門(mén)預(yù)計(jì)，未來(lái)中國(guó)汽車(chē)后市場(chǎng)年均增速將超過(guò)30%，2018年后市場(chǎng)規(guī)模有望破萬(wàn)億元。行業(yè)蛋糕如此之大，再加之整體行業(yè)利潤(rùn)可達(dá)到40%至50%，汽車(chē)后市場(chǎng)已成為整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中最為耀眼的金礦，也是各路創(chuàng)業(yè)者和資本積極關(guān)注的重要領(lǐng)域。

長(zhǎng)期以來(lái)，提到汽車(chē)金融，第一反應(yīng)就是貸款買(mǎi)車(chē)和抵押貸款，如今隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，以及后市場(chǎng)的興起，賦予了汽車(chē)金融更豐富的內(nèi)涵。隨著互聯(lián)網(wǎng)與汽車(chē)后市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密，互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)后市場(chǎng)金融有望迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。

目前，消費(fèi)者對(duì)車(chē)輛購(gòu)置稅、車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)、維修保養(yǎng)費(fèi)用、車(chē)輛延長(zhǎng)保險(xiǎn)、車(chē)輛增配和車(chē)輛牌照等方面極其關(guān)注，這些產(chǎn)品與服務(wù)還難以得到很好的滿足。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)金融，有望提供更加專(zhuān)業(yè)化、多元化、全面的、一站式的金融組合產(chǎn)品，以解除購(gòu)車(chē)及用車(chē)過(guò)程中的后顧之憂。

（四）互聯(lián)網(wǎng)將促進(jìn)二手車(chē)金融發(fā)展

2016年中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)摸高2800萬(wàn)輛，而二手車(chē)交易量仍然在1000萬(wàn)輛左右徘徊。放眼全球的汽車(chē)市場(chǎng)，大部分國(guó)家的汽車(chē)市場(chǎng)二手車(chē)交易都超過(guò)了新車(chē)銷(xiāo)量，像北美市場(chǎng)更是超過(guò)了2.5倍，中國(guó)二手車(chē)交易嚴(yán)重滯后汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展。最近幾年，像瓜子二手車(chē)、人人車(chē)、車(chē)易拍以及拍拍車(chē)等電商平臺(tái)的進(jìn)入，為二手車(chē)創(chuàng)新模式積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，也讓這個(gè)傳統(tǒng)的行業(yè)看到了一線生機(jī)。預(yù)計(jì)2017年中國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

中國(guó)二手車(chē)領(lǐng)域的汽車(chē)金融服務(wù)一直稍顯落后，而發(fā)達(dá)國(guó)家的二手車(chē)滲透率與新車(chē)相差無(wú)幾。隨著二手車(chē)市場(chǎng)的日漸繁榮以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，一些金融科技企業(yè)將目光瞄準(zhǔn)了二手車(chē)領(lǐng)域的金融服務(wù)表。在互聯(lián)網(wǎng)的促進(jìn)下，二手車(chē)金融服務(wù)有望激發(fā)出良好的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（五）P2P車(chē)貸規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)張，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

在P2P行業(yè)合規(guī)整改的大趨勢(shì)下，越來(lái)越多的平臺(tái)將車(chē)貸資產(chǎn)作為新的業(yè)務(wù)支撐，微貸網(wǎng)、投哪網(wǎng)等車(chē)貸資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)百億元的平臺(tái)也在繼續(xù)擴(kuò)張，由傳統(tǒng)的抵押/質(zhì)押向消費(fèi)金融、融資租賃等細(xì)分領(lǐng)域滲透，我們預(yù)計(jì)2017年P(guān)2P車(chē)貸規(guī)模達(dá)到3500億元以上。與此同時(shí)，平臺(tái)之間的資產(chǎn)爭(zhēng)奪勢(shì)必愈演愈烈，擁有良好品牌以及風(fēng)控實(shí)力的平臺(tái)將占據(jù)絕大多數(shù)市場(chǎng)份額，行業(yè)馬太效應(yīng)會(huì)更加突出。

（六）大數(shù)據(jù)助力汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融匹配個(gè)性化的金融體驗(yàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的涉足，將互聯(lián)網(wǎng)化的思維傳輸?shù)狡?chē)金融服務(wù)當(dāng)中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以開(kāi)放、共享、平等、普惠的核心精神解決當(dāng)前汽車(chē)金融行業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融深入汽車(chē)領(lǐng)域，將提供給車(chē)主更為人性化、更具用戶(hù)體驗(yàn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以及針對(duì)細(xì)分群體性的營(yíng)銷(xiāo)模式。

利用大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)可以為車(chē)主提供個(gè)性化的金融服務(wù)。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融服務(wù)了一定量級(jí)的車(chē)主之后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以利用大數(shù)據(jù)對(duì)車(chē)主們其他需求二次深度分析和挖掘，從而為他們提供一系列配套金融服務(wù)，比如消費(fèi)貸款、教育貸款、旅游分期、保險(xiǎn)等，這樣將形成健全的金融生態(tài)體系。

（七）汽車(chē)電商提供金融服務(wù)成為新方向

汽車(chē)電商圍繞汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)，成為汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融的新方向。目前，無(wú)論是B2B還是C2C汽車(chē)電商平臺(tái)都紛紛跟進(jìn)這一領(lǐng)域。優(yōu)信二手車(chē)、瓜子二手車(chē)、汽車(chē)之家、易車(chē)等，通過(guò)建立獨(dú)立的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)板塊，或者建立自己的汽車(chē)金融部門(mén)，來(lái)實(shí)現(xiàn)線上流量的變現(xiàn)。

（八）汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融第三方服務(wù)興起

汽車(chē)出行、汽車(chē)電商、汽車(chē)后市場(chǎng)服務(wù)公司、汽車(chē)金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)公司圍繞汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)提供諸如汽車(chē)消費(fèi)信貸、融資租賃、汽車(chē)抵押貸款、車(chē)險(xiǎn)等金融服務(wù)，媒體和咨詢(xún)類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)（主要指車(chē)貸搜索平臺(tái)）為汽車(chē)金融產(chǎn)品引流、進(jìn)行品牌塑造等，越來(lái)越多的汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融第三方服務(wù)正在興起，在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上扮演越來(lái)越重要的角色。這其中也不乏許多行業(yè)巨頭的身影，如阿里、優(yōu)信、易鑫等均在汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融第三方服務(wù)上有所布局。

目前為止，我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)參與者主要由商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司、融資租賃公司、汽車(chē)經(jīng)營(yíng)性租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等機(jī)構(gòu)構(gòu)成。

以互聯(lián)網(wǎng)公司為例，阿里、百度、騰訊、58等公司均在汽車(chē)金融方面進(jìn)行了不小的投注，但巨頭們也并非一帆風(fēng)順，反觀樂(lè)視的現(xiàn)狀則是最好的證明，在其公司整體疲軟的情況下，對(duì)于汽車(chē)金融方面也沒(méi)有辦法做出更好的表現(xiàn)。

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