嚴打消費貸資金進入樓市,信用卡單筆消費10萬須報送銀監(jiān)局
知情人士向第一消費金融(ID:TodayCFC)透露,近日,人行重慶營業(yè)部、重慶銀監(jiān)局(以下簡稱“重慶監(jiān)管當局”)針對銀行業(yè)金融機構下發(fā)通知,收緊個人消費貸款。繼江蘇(南京)、北京、廣東(深圳、廣州)、浙江(臺州)、江西(南昌)之后,重慶的防范以個人消費貸款名義流入樓市的通知浮出水面。
重慶監(jiān)管當局要求各銀行業(yè)金融機構報送的個人消費貸款的額度起點為:授信金額20萬元、信用卡單筆消費10萬元。單從金額來看,重慶監(jiān)管當局跟江西監(jiān)管當局劃的紅線一樣低,10萬元消費就可能被盯上。比其他省份更狠的是,重慶監(jiān)管當局還嚴查銀行業(yè)金融機構與第三方機構的合作。
嚴查持牌機構與第三方合作
在通知中,重慶監(jiān)管當局稱根據《關于加強個人消費貸款管理防范信貸資金違規(guī)進入房地產市場的通知》(渝銀發(fā)【2017】111號)要求,銀行業(yè)金融機構需要報送消費貸材料:
“一是報送與第三方機構合作情況。各金融機構如有與第三方機構合作發(fā)展消費貸業(yè)務的情況,請于2017年10月13日(星期五)下班前將合作機構名稱、詳細的合作機制、貸款投向管理方式、風險防范機制、業(yè)務發(fā)展情況等信息以專題報告的形式報送我營業(yè)管理部。今后如有新開展或者增加第三方合作機構的情況,請在業(yè)務開展前及時向人行重慶營管部報告。
“四是逐筆報送大額消費貸款的資金用途。對于個人消費貸款的授信金額在20(含)萬元以上、信用卡單筆消費在10萬元以上的,各金融機構要在月后10日內逐筆報送貸款合同號、資金用途(填寫附表)。因節(jié)假日原因,首次月度投向分析報告的報送時間是2017年10月18日(星期三)下班前,以后月份按文件要求向人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局報告。”
知情人士對第一消費金融(ID:TodayCFC)表示,重慶監(jiān)管當局很警惕銀行業(yè)金融機構與第三方機構合作,原因是車貸量很大,而部分車貸公司出了很多事,有很多銀行被罰了款,處罰的事由是違規(guī)開展信用卡分期購車業(yè)務。
在重慶銀監(jiān)局行政處罰信息公開表中,不乏這方面案例:
2017年8月17日,中國銀行重慶分行被罰款80萬元,違法違規(guī)事實為——違規(guī)辦理信用卡汽車分期業(yè)務、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、借貸搭售保險、存貸掛鉤。同一天,建行重慶市分行被罰210萬元,其中也有“違規(guī)辦理信用卡購車分期業(yè)務”。
2017年7月13日,郵儲重慶分行被罰90萬元,被罰原因為,“違規(guī)發(fā)放零首付貸款;違規(guī)開立銀行承兌匯票;違規(guī)發(fā)放個人消費貸款”。
知情人士表示,在重慶,銀行的消費貸款業(yè)務主要是房貸、車貸和裝修貸,其他的很少做,特別是信用類貸款。此次重慶監(jiān)管當局下發(fā)文件,文件第一條目前就是馬上消費金融出了問題,為了避免再出問題,重慶監(jiān)管當局對銀行業(yè)金融機構與第三方合作要求報備。
從以上材料來看,重慶監(jiān)管當局似乎對個人消費貸款流入樓市的罰單開的不多。因此,此次通知的真正目的是遏制炒房。除了嚴查個人消費貸款資金流入樓市外,重慶監(jiān)管對在重慶主城區(qū)購買非首套住房提高了首付比例。
首付調至40%
2017年9月29日,重慶監(jiān)管當局針對重慶市內人行支行、銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構下發(fā)特急文件《關于調制個人住房貸款政策有關問題的通知》(渝銀發(fā)【2017】112號)。
該文件稱下發(fā)的目的是“為進一步促進重慶房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展,按照國家及重慶市房地產調控部署要求,經重慶市場利率定價自律機制專題會議評審通過”,提出重慶市差別化住房信貸政策。
重慶監(jiān)管當局此次下發(fā)文件適用范圍僅包括文件中定義的主城區(qū)——渝中區(qū)、江北區(qū)、沙坪壩區(qū)、九龍坡區(qū)、大渡口區(qū)、南岸區(qū)、北碚區(qū)、渝北區(qū)、巴南區(qū)、兩江新區(qū)——內發(fā)生的住房交易涉及的商業(yè)性個人住房貸款。
針對在重慶主城區(qū)購買非首套住房的居民家庭,再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房,首付比例調整為4成:
“對在主城區(qū)擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的居民家庭,再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房,最低首付款比例調整為40%。
“對在主城區(qū)擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房,最低首付款比例調整為40%。”
該文件10月1日開始執(zhí)行。十一之后,重慶地區(qū)的炒房難度有所提升。
此前的2017年9月22日,重慶市國土資源和房屋管理局發(fā)布《重慶市國土房管局關于加強主城區(qū)新購住房再交易管理的通知》,要求凡在主城區(qū)范圍新購買的新建商品住房和二手住房,須取得《不動產權證》滿兩年后才能上市交易。
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