今年6月份，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作正式確定延長(zhǎng)一年，2018年6月將作為最后的期限接受監(jiān)管驗(yàn)收。而截止8月20 日，資金存管上線率僅有四成。難以行進(jìn)的銀行存管業(yè)務(wù)成為P2P合規(guī)的一大關(guān)卡，同時(shí)，存管亂象也不斷發(fā)生。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整頓進(jìn)入下半場(chǎng)，P2P資金存管或迎來(lái)新一輪的強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管。
8月過(guò)去，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治元年拉下帷幕。在過(guò)去這一年中，一系列監(jiān)管條例對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)形成了巨大的沖擊。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，共有882家平臺(tái)推出網(wǎng)貸行業(yè)，其中非良性推出的問(wèn)題平臺(tái)225家，良性退出的停業(yè)和轉(zhuǎn)型平臺(tái)657家。然而盡管互金整治獲得了一定的成績(jī)，多數(shù)平臺(tái)卻在整改中還卡在資金存管這一項(xiàng)上。
據(jù)融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止2017年8月20日，全國(guó)共有420家平臺(tái)上線銀行資金存管系統(tǒng)，僅占正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的40.9%。業(yè)內(nèi)人士分析，一方面，由于多家商業(yè)銀行對(duì)于資金存管這一業(yè)務(wù)的門(mén)檻較高，技術(shù)和人力等高昂的費(fèi)用成為許多小平臺(tái)最大的阻力；另一方面，許多平臺(tái)還在進(jìn)行業(yè)務(wù)的合規(guī)整改，比如清退校園貸業(yè)務(wù)和大標(biāo)的業(yè)務(wù)等，暫時(shí)沒(méi)有接入存管。
除此之外，多地的地方性條例沒(méi)有出臺(tái)，也成為眾多平臺(tái)沒(méi)有上線資金存管的原因。目前，滬深兩地出臺(tái)的銀行資金存管政策都提出屬地化存管的硬性要求，進(jìn)一步增加P2P合規(guī)的難度；而北京隨后下發(fā)的資金存管政策卻沒(méi)有提到屬地化存管這一項(xiàng)，因此，其他沒(méi)有出臺(tái)的地方性政策具體會(huì)偏向哪一種還有待觀望，部分平臺(tái)仍在等待最后的政策落地。
同時(shí)，隨著互金監(jiān)管進(jìn)入下半場(chǎng)，P2P資金存管亂象也變得復(fù)雜起來(lái)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，有部分平臺(tái)雖然上線了銀行存管，但是它只是將合規(guī)的標(biāo)的納入銀行存管，而對(duì)有沖突的標(biāo)的仍然按照無(wú)存管的方式進(jìn)行處理，屬于存管不徹底。此外，還存在存而不管等現(xiàn)象，部分平臺(tái)在銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)大賬戶(hù)用于歸集資金，而個(gè)人用戶(hù)設(shè)立的子賬戶(hù)依然由平臺(tái)負(fù)責(zé)。
客戶(hù)資金納入銀行存管，是為了提高反洗錢(qián)的審核效率，然而P2P部分存管和存而不管等違規(guī)亂象，給反洗錢(qián)的審查留有灰色地帶，增加了監(jiān)管難度。據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)在《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的框架下，正在制定最新的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管細(xì)則，將對(duì)上述亂象進(jìn)行新一輪的整治。

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