老貓?jiān)?jīng)和不少人探討過(guò)P2P平臺(tái)如何開(kāi)辟市場(chǎng)，其中就談到了在三四線城市和農(nóng)村開(kāi)辟新市場(chǎng)的問(wèn)題。大家普遍都覺(jué)得三四線城市和農(nóng)村(下文統(tǒng)一用農(nóng)村指代)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)很大，原因如下：
　　一是傳統(tǒng)銀行信貸融資主要集中在城市中，農(nóng)村的資金也流向了城市，因此農(nóng)村的金融服務(wù)有著相當(dāng)大的空間。
　　二是互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村地區(qū)還未完全普及，農(nóng)村地區(qū)的市場(chǎng)培育有著相當(dāng)大的前景。
　　三是在交通、互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越發(fā)達(dá)的現(xiàn)在，農(nóng)村的投資者的理財(cái)意識(shí)也在不斷的增強(qiáng)，而相對(duì)封閉的生活環(huán)境所造成的“攀比“意識(shí)也讓他們渴望獲得財(cái)富增值的渠道。
　　然而，前不久和家里面的一通電話，卻證明我的看法似乎只是身處一線城市高檔寫(xiě)字樓苦逼小白領(lǐng)的一廂情愿。
　　在電話里，老媽告訴我說(shuō)我一個(gè)表姨把幾萬(wàn)塊錢(qián)的積蓄，全部都給了當(dāng)?shù)匾粋€(gè)做開(kāi)發(fā)商的老板，約定每個(gè)月3分利，已經(jīng)拿了半年多的利息了。這讓受過(guò)“理財(cái)教育”的我心頭一驚——月息3分，年化就是36%啊，妥妥的高利貸啊!我趕忙說(shuō)這個(gè)東西不靠譜，利息太高了，老板很容易卷款跑路，老媽則在電話那邊安慰我說(shuō)她不會(huì)動(dòng)那個(gè)腦筋，讓我放心。
　　心有余悸之時(shí)，我又翻到了老家貼吧里關(guān)于當(dāng)?shù)亟栀J的一篇帖子，更是讓我覺(jué)得“三觀盡毀”。帖子里有人說(shuō)現(xiàn)在哪里還有一分利這么低的利息，還有人說(shuō)低于三分利的就不用考慮了，太低了。
　　天啦擼，月息1分，那么年化就是12%，這在P2P平臺(tái)里已經(jīng)算不低了;月息3分，那么年化就是36%。試問(wèn)哪個(gè)正規(guī)的P2P平臺(tái)敢給出年化36%的收益?而且3分利還沒(méi)到頂，5分利甚至7分利的也不少見(jiàn)。
　　靜下心來(lái)分析一下，大家都知道在我們國(guó)家的農(nóng)村和中小城市中，廣為存在著“熟人借貸”的模式。村子里如果有個(gè)“老板”(多半都是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商)，那么十里八鄉(xiāng)的鄉(xiāng)親們都會(huì)把錢(qián)借給這個(gè)老板，憑據(jù)往往就是一張白條畫(huà)押。不少農(nóng)村信用社為了開(kāi)展業(yè)務(wù)，也會(huì)幫著老板們拉貸。當(dāng)然，老板給“鄉(xiāng)親們”的回報(bào)往往也不低，24%的年利率基本上是起步價(jià)，更多的往往是36%甚至是50%這樣令人咋舌的高利貸的回報(bào)率。由此我不得不得出了這樣一個(gè)結(jié)論——和農(nóng)村的“熟人借貸”相比，我接觸到的P2P平臺(tái)全都太“正規(guī)”了，和那些放貸的“土老板”相比毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力可言。
　　很多……算了，大部分小城市和農(nóng)村的投資者，普遍都存著“搏一搏”想法。只要有三分利，那么他們就不會(huì)投兩分的，如果有四分利的話，就會(huì)毫不猶豫的鋌而走險(xiǎn)。在他們的頭腦中，是完全不存在“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”這個(gè)東西的，甚至很多人把善意的提醒當(dāng)成在阻止了他們賺錢(qián)。高回報(bào)率在企業(yè)經(jīng)營(yíng)順利時(shí)，還能掩蓋的過(guò)去，而一旦經(jīng)營(yíng)困難，造成資金鏈斷裂，往往造成投資人血本無(wú)歸。同樣的事情，尤其是在河南，已經(jīng)上演過(guò)多次了，可投資者照樣還是趨之若鶩。這樣的投資觀念，除了依靠區(qū)域整體的發(fā)展帶來(lái)的觀念的改變外，指望哪個(gè)公司，或者哪個(gè)活動(dòng)能夠留住投資者，在老貓看來(lái)是不現(xiàn)實(shí)的。
　　所以就目前來(lái)看，制約P2P(當(dāng)然我指的是正規(guī)的平臺(tái))在農(nóng)村發(fā)展的主要原因，不是因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)的落后，也不是因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)的投資者缺乏投資的渠道，而是因?yàn)樵谑找嫔细酒床贿^(guò)當(dāng)?shù)氐男≠J公司或者土老板們。P2P平臺(tái)在農(nóng)村拓展一下資產(chǎn)端還可以，也有不少專(zhuān)注于農(nóng)村資產(chǎn)端的P2P平臺(tái)。而解決資金端的問(wèn)題，還是多在大城市里動(dòng)動(dòng)腦筋吧。

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